Със сигурност сме натрупали богатство от знания през годините, обхващащи паричния бит - било то десетките истории на успех „Излязох от дългове“, които сме представили в десетките психологически проучвания, които обхващаме, свързвайки по-добри финансови решения, вземане на промяна в поведението.
Тъй като имаме предвид, че това е Месецът на финансовата грамотност, решихме, че няма по-добро време от сега да съберем нашите 50 съвета за най-добрите пари в едно сочно, супер полезно четиво. От най-добрите начини за бюджет до това как да увеличите потенциала си за печалба като професионалист, тези нокти за финансова мъдрост са толкова свежи, колкото деня, в който са публикувани.
Първи неща първо: Няколко финансови основи
1. Създайте финансов календар
Ако не се доверите на себе си, че не забравяте да плащате тримесечните си данъци или периодично да изтегляте кредитен отчет, помислете дали да зададете напомняния за назначаване на тези важни парични документи по същия начин, по който бихте направили годишно посещение на лекар или настройване на автомобил. Добро място за начало? Най-добрият ни финансов календар.
2. Проверете вашата лихва
Въпрос: Кой заем първо трябва да изплатите? О: Този с най-висок лихвен процент. В: Коя спестовна сметка трябва да отворите? О: Този с най-добра лихва. Въпрос: Защо дългът на кредитната карта ни създава такова главоболие? О: Обвинявайте го на сложната лихва. Долен ред тук: Обръщането на внимание на лихвените проценти ще помогне да се информира върху кои задължения за дълг или спестявания трябва да се съсредоточите.
3. Проследявайте нетната си стойност
Твоята нетна стойност - разликата между активите и дълга - е големият номер, който може да ти каже къде стоиш финансово. Внимавайте и това може да ви помогне да информирате за напредъка, който постигате към финансовите си цели - или да ви предупреди, ако отстъпвате.
Как да бюджет като професионалист
4. Задайте бюджет, период
Това е отправна точка за всяка друга цел в живота ви. Ето контролен списък за съставяне на личен бюджет с нокаут.
5. Обмислете диета за всички пари
Ако постоянно прекалявате, това ще ви измъкне от тази кола. Не ни вярвате? Паричната диета промени живота на тези трима души. И когато тази жена отиде с всички пари, тя осъзна, че не е толкова страшно, колкото си мислеше. Наистина ли.
6. Вземете ежедневна минута за пари
Този идва направо от основателя на LearnVest и изпълнителния директор Алекса фон Тобел, която се кълне, като отделя по една минута всеки ден, за да провери финансовите си транзакции. Този 60-секунден акт помага да се идентифицират проблемите незабавно, да се следи напредъкът на целта - и да се настрои разходите ви за останалата част от деня!
7. Отделете най-малко 20% от доходите си към финансови приоритети
Под приоритети имаме предвид изграждането на спешни спестявания, изплащането на дълга и подплащането на гнездото ви за пенсиониране. Изглеждате като голям процент? Ето защо обичаме този номер.
8. Бюджет Около 30% от доходите ви за изразходване на начина на живот
Това включва филми, ресторанти и щастливи часове - всъщност всичко, което не покрива основните потребности. Спазвайки правилото от 30%, можете едновременно да спестявате и разхищавате.
Как да получите мотивирани пари
9. Проектиране на съвет за финансова визия
Имате нужда от мотивация, за да започнете да възприемате по-добри навици за пари и ако изработите борда за визия, това може да ви помогне да напомните да останете в крак с финансовите си цели.
10. Поставете конкретни финансови цели
Използвайте числа и дати, а не само думи, за да опишете какво искате да постигнете с парите си. Колко дълг искате да изплатите - и кога? Колко искате да запазите и до коя дата?
11. Приемете разходваща мантра
Изберете положителна фраза, която действа като мини правило за начина, по който харчите. Например, запитайте се: „Това ли е по-добре от Бали през следващата година?“ Или „Зареждам само елементи, които са на стойност 30 или повече долара.“
12. Обичайте себе си
Разбира се, може да звучи банално, но работи. Просто попитайте този автор, който изплати дълг от 20 000 долара, след като разбра, че поемането на контрол над нейните финанси е начин да оцени себе си.
13. Направете парични цели за ухапване
Едно проучване показа, че колкото по-далеч изглежда дадена цел и колкото по-малко сигурни сме кога ще се случи, толкова по-голяма е вероятността да се откажем. Така че освен да се фокусирате върху големи цели (да речем, закупуване на жилище), се стремете да си поставите и по-малки, краткосрочни цели по пътя, които ще жънат по-бързи резултати - като например да пестите пари всяка седмица, за да пътувате за шест месеца,
14. Изгонете токсичните пари
Здравейте, самоизпълняващо се пророчество! Ако се самочувствате, преди дори да започнете („Никога няма да изплатя дълг!“), Тогава вие се настройвате да се провалите. Затова не бъдете фаталист и преминете към по-положителни мантри.
15. Вземете вашите финанси и тяло - във форма
Едно проучване показа, че повече упражнения водят до по-високо заплащане, защото сте склонни да бъдете по-продуктивни, след като сте тренирали пот. Така че започването на работа може да помогне за усилване на вашата финансова игра. Плюс това, всички навици и дисциплина, свързани с, да речем, бягащите маратони, също са свързани с доброто управление на парите ви.
16. Научете как да хапвате
Да се харесваш означава да оценяваш това, което имаш сега, вместо да се опитваш да се зарадваш, придобивайки повече неща.
17. Вземете Бъди Брой
Според едно проучване, приятелите с подобни черти могат да наберат добри навици един от друг - и това важи и за парите ви! Затова опитайте да съберете няколко приятели за редовни обеди с пари, като тази жена, като изплатите дълг в размер на 35 000 долара.
Как да увеличите потенциала си за печалба
18. Когато преговаряте за заплата, накарайте компанията да назове цифри първо
Ако раздадете текущата си заплата от първа стъпка, няма как да разберете дали сте с лоубол или хайбол. Това, че потенциалният работодател първо да назове цифрата означава, че след това можете да ги избутате по-високо.
19. Можете да преговаряте повече от вашата заплата
Вашето работно време, официално заглавие, отпуск по майчинство и бащинство, време за ваканция и кои проекти ще работите може да са неща, за които бъдещият работодател може да е готов да договори.
20. Не приемайте, че не се квалифицирате за безработица
В разгара на неотдавнашната рецесия само половината от хората, отговарящи на условията за безработица, кандидатстваха за нея. Научете правилата за безработицата.
21. Направете дискусии за заплатите на текущата си работа относно нуждите на вашата компания
Вашият работодател не се интересува дали искате повече пари за по-голяма къща - грижи се да поддържате добър служител. Така че, когато договаряте заплащане или поискате повишение, наблегнете на невероятната стойност, която носите на компанията.
Как да задържим дълга в залива
22. Започнете с малки дългове, които да ви помогнат да завладеете големите
Ако имате планина от дългове, проучванията показват, че изплащането на малките дългове може да ви даде увереност да се справите с по-големите. Знаеш ли, като изплащане на скромен баланс на карта на универсален магазин, преди да стигнеш до картата с по-големия баланс. Разбира се, ние обикновено препоръчваме да чипирате на картата с най-висок лихвен процент, но понякога психиката си струва.
23. Никога не давайте заем
Ако кредитополучателят - вашият приятел, член на семейството, значим друг, който и да е - пропусне плащания, вашият кредитен рейтинг ще се потопи, заемодателят може да дойде след вас за парите и това вероятно ще разруши връзката ви. Плюс това, ако банката изисква Cosigner, банката не вярва на лицето да извърши плащанията. Съвет за бонус за родители: Ако бъдете помолени да предоставите частен заем за вашия студент, първо проверете дали детето ви е изплатило федерални заеми, субсидии и стипендии.
24. Всеки студент трябва да попълни FAFSA
Дори и да не мислите, че ще получите помощ, не боли да попълните формуляра. Това е така, защото миналата година 1, 3 милиона студенти са пропуснали да получат безвъзмездна финансова помощ - която не е необходимо да се връща! - защото не са попълнили формуляра.
25. Винаги избирайте федерални студентски заеми над частни заеми
Федералните заеми имат гъвкави условия на плащане, ако мечтите ви за работа не вървят точно според плана след колежа. Освен това федералните заеми обикновено имат по-добри лихвени проценти. Затова бъдете разумни относно заемите, които вземате - и се опитайте да избегнете тези други големи студентски грешки.
26. Ако се борите с плащания на федерални студентски заеми, проучете възможностите за изплащане
Просто се обадете на заемодателя си и попитайте дали предлагат планове, разширени или базирани на доходи планове. за тези опции тук.
27. Изберете за ипотечни плащания под 28% от месечния си доход
Това е общо правило, когато се опитвате да разберете колко къща можете да си позволите. Научете повече за този номер тук. И след това се отдайте на някакъв воайоризъм и вижте какво могат да си позволят други двойки.
Как да пазаруваме Smart
28. Оценете покупките по цена на употреба
Може да изглежда по-финансово отговорно да купите модерна риза за 5 долара, отколкото основна риза за 30 долара - но само ако пренебрегнете фактора за качество! Когато решавате дали най-новата технологична играчка, кухненска джаджа или облекло си заслужава, вземете предвид колко пъти ще я използвате или носите. За това можете дори да помислите за цена на час за преживявания!
29. Похарчете за опит, а не за неща
Залагането на парите ви за покупки като концерт или пикник в парка - вместо да ги харчите за скъпи материални обекти - ви носи повече щастие за вашия долар. Изследването казва така.
30. Пазарувайте Соло
Някога приятел да декларира: „Това е толкова сладко за теб! Трябва да го получите! ”За всичко, което опитате? Запазете обществото си на разходка в парка, вместо да се разходите из мола, и се отнасяйте към пазаруването със сериозно внимание.
31. Похарчете за истинското вие - не за въображаемите вас
Лесно е да попаднете в капана на купуването за човека, който искате да бъдете: готвач, професионален стилист, триатлонист.
32. Изкопайте защитата от овърдрафт
Звучи хубаво, но всъщност това е начин банките да ви изкушат да прекалите с разходите и след това да таксувате такса за привилегията. Научете повече за защитата от овърдрафт и други банкови грешки, които да избягвате.
Как да запазите правото за пенсиониране
33. Започнете да запазвате възможно най-скоро
Не и следващата седмица. Не и когато получите рейз. Не през следващата година. Today. Тъй като парите, които вложите в пенсионния си фонд сега, ще имат повече време да растат чрез силата на растежа на сложните групи.
34. Направете всичко възможно, за да не осребрите своята пенсионна сметка рано
Потапянето в пенсионните ви фондове рано ще ви навреди многократно. Като за начало вие пренебрегвате цялата упорита работа, която сте свършили досега и спестявате тези пари да бъдат инвестирани. Второ, ще бъдете наказани за предсрочно изтегляне, а тези наказания обикновено са доста тежки. Накрая ще се ударите с данъчна сметка за теглените пари. Всички тези фактори правят изплащането на суми рано в краен случай.
35. Дайте пари, за да получите пари
Известният мач 401 (k) е когато вашият работодател внася пари в пенсионната ви сметка. Но вие ще получите този принос само ако допринесете първо. Затова се нарича мач, разбирате ли?
36. Когато получите повишение, увеличете спестяванията си за пенсиониране, твърде
Знаете как винаги сте си казвали, че ще спестите повече, когато имате повече? Викаме ви за това. Всеки път, когато получавате неуспех в заплащането, първото нещо, което трябва да направите, е да увеличите автоматичния си превод към спестявания и да увеличите пенсионните си вноски. Това е само една стъпка в нашия списък за започване на спестявания за пенсиониране.
Как най-добре да изградите и проследявате вашия кредит
37. Преглеждайте редовно кредитния си отчет и следете за кредитния си рейтинг
Тази жена научи по трудния начин, че по-малко от звездния кредитен рейтинг има потенциал да ви струва хиляди. Тя провери само кредитния си отчет, който изглеждаше добре - но не получи действителния си кредитен рейтинг, който разказа различна история.
38. Поддържайте използването на кредит под 30% от общия ви наличен кредит
Иначе известна като степента на използване на вашите кредити, вие я изчислявате, като разделяте общата сума на всички ваши кредитни карти на общия ви наличен кредит. И ако използвате повече от 30% от наличния си кредит, това може да намали кредитния ви рейтинг.
39. Ако имате лош кредит, вземете защитена кредитна карта
Защитената карта помага за изграждането на кредит като обикновена карта, но няма да ви позволи да похарчите. И нямате нужда от добър кредит, за да го получите! Ето всичко, което трябва да знаете за обезпечените кредитни карти.
Как да се застраховате правилно
40. Вземете повече застраховка "Живот" отгоре на политиката на вашата компания
Това е така, защото основната политика на вашия работодател често е твърде малко. Не сте убедени? Прочетете как допълнителната застраховка живот спаси едно семейство.
41. Вземете застраховка „Рентери“
Разбира се, тя обхваща грабежи, вандализъм и природни бедствия, но може да обхване и неща като медицинските сметки на хора, които се нараняват на вашето място, щети, които причинявате в дома на някой друг, наем, ако трябва да останете някъде другаде, защото на щети, нанесени на вашия апартамент - и дори неща, откраднати от склад. Не е лошо за около 30 долара на месец!
Как да се подготвим за дъждовни (финансови) дни
42. Направете спестяванията част от месечния си бюджет
Ако чакате да оставите пари настрана, когато постоянно имате достатъчно налична възглавница в края на месеца, никога няма да имате пари, които да оставите настрана! Вместо това печете месечните спестявания в бюджета си сега. върху тази и други големи грешки в спестяванията - и как да ги поправим.
43. Пазете спестяванията си от чековата сметка
Ето една универсална истина: Ако видите, че имате пари в разплащателната си сметка, ще ги похарчите. Период. Бързият път за натрупване на спестявания започва с отваряне на отделна спестовна сметка, така че е по-малко възможно случайно да похарчите парите си за ваканция за друга нощна онлайн пазаруване.
44. Отворете спестовна сметка в друга банка, отколкото там, където имате вашата чекова сметка
Ако държите и двете си сметки в една и съща банка, е лесно да превеждате пари от спестяванията си в чека си. Начин твърде лесно. Затова избягвайте проблема - и тези други клопки.
45. Директният депозит е (Почти) магия
Защо питаш? Тъй като това ви кара да се чувствате като парите, които всеки месец спестявате за спестяванията си, се появяват на въздух - въпреки че знаете напълно, че идва от вашата заплата. Ако парите, които заделяте за спестявания, никога не постъпват във вашата разплащателна сметка, вероятно няма да я пропуснете - и дори може да бъдете приятно изненадани от това колко ще нарасне акаунта ви с течение на времето. Разберете други начини да стартирате спешния си фонд.
46. Помислете за преминаване към кредитен съюз
Кредитните съюзи не са подходящи за всички, но те биха могли да бъдат мястото за по-добро обслужване на клиентите, по-добри заеми и по-добри лихви по вашите спестовни сметки.
47. Има 5 вида финансови извънредни ситуации
Съвет: Сватбата не е една от тях. Потопете се в спешната си спестовна сметка само ако сте загубили работата си, имате спешна медицинска помощ, колата ви се счупи, имате спешни разходи за дома (като херметичен покрив) или трябва да пътувате до погребение. В противен случай, ако не можете да си го позволите, просто кажете „не“. Тук обясняваме повече.
48. Можете да имате твърде много спестявания
Рядко е, но е възможно. Ако имате повече от шест месеца спестявания в спешната си сметка (девет месеца, ако сте самостоятелно заети) и имате достатъчно чорап далеч за краткосрочните си финансови цели, тогава започнете да мислите за инвестиране.
Как да подходим към инвестирането
49. Обърнете внимание на таксите
Таксите, които плащате във вашите средства, наричани също съотношения на разходите, могат да се изявят във вашите доходи. Дори нещо на пръв поглед ниско като 1% такса ще ви струва в дългосрочен план. Общата ни препоръка е да се придържаме към нискотарифните индексни фондове.
50. Ребалансирайте портфейла си веднъж годишно
Ние не сме привърженици на играта на пазара, но трябва да се вглеждате във вашия брокерски акаунт от време на време, за да сте сигурни, че инвестиционните ви средства все още съответстват на по-големите ви инвестиционни цели. Ето как да направите баланс.
Още от LearnVest
- 40 финансови неща, които трябва да знаете до 40
- Как да бюджетирате парите си с правилото 50/20/30
- Физично ли сте здрави? Трите числа, които трябва да знаете
