Вземете карта: намерете най-добрата кредитна карта за вас

Проверете вашата пощенска кутия. (Не, вашата физическа пощенска кутия.) Коефициентите са добри, че в момента има оферта за кредитна карта или ще има скоро.

С поглъщането на избор и карти, не винаги е ясно какво всъщност означава всяко приложение. Как можете да разберете коя карта е най-подходящата за вас? Обмислете това с вашия грунд за кредитна карта и преценете сами - и разгледайте някои от нашите любими по-долу.

Lingo да търсите

Когато разглеждате оферта за кредитна карта, ще искате да започнете, като проверите основните тарифи и такси. Ето бърз речник, който ще ви преведе през:

Годишна такса: това е колко плащате всяка година за привилегията да използвате кредитна карта (известна също като такса за участие или членски внос). Ако планирате да плащате баланса си всеки месец, огледайте карта без годишна такса - там има много. Също така, имайте предвид „промоционални“ или „въвеждащи“ оферти за годишна такса без разходи, които скочат до $ 69 или $ 79 след първата година.

ГПР: годишната процентна ставка на картата или сумата на лихвата, която трябва да платите по неплатени суми. Те се предлагат в няколко разновидности: фиксирана, променлива, наказателна и балансова трансфера.

АПР с фиксирана (или с фиксирана лихва) е стабилният лихвен процент, който ще бъдете таксувани за остатъчен баланс, който вашата карта носи от месец на месец. Ако планирате да изплащате баланса си всеки месец, това никога няма да се отнася за вас. Но ако направите само минималното плащане (обикновено определена сума около $ 40 или $ 50), останалата сума ще бъде начислена лихва при фиксирания ГПР.

Променливите ГПР са алтернатива на фиксираните ГПР и те се колебаят в съответствие с външен индекс (често основната ставка или лихвения процент на Министерството на финансите) с честота, определена от вашата компания за кредитни карти. Понякога се посочват като + 8% или + 10%, което означава, че ефективният ГПР за вашата карта ще бъде (например) основната ставка + 10%. Обърнете внимание внимателно на промените в тези ГПР, ако има вероятност да имате неплатен баланс в края на месеца.

Наказателно ГПР отразява повишената лихва, която може да се наложи да платите за неплатени остатъци, ако сте пропуснали минимално плащане или сте отказали плащане (това може да се случи, ако се опитвате да изплатите една карта с друга карта или ако имат отскок за проверка).

Прехвърляне на баланс ГПР се прилага само когато консолидирате дълга или заемите си върху една кредитна карта. Наричан още като „трансфер на ГПР“, това е сумата на лихвата, която остава натрупаният Ви дълг от месец на месец. (Също така не забравяйте да отбележите таксата свързан с преводи на баланс - това ще бъде или фиксирана такса или процент от преведената сума.)

Встъпителни ГПР: дума на предпазливост. Ако изглежда твърде добре, за да е вярно дългосрочно, вероятно е така. Внимавайте за продължителността на въвеждащия ГПР на всяка карта и разберете каква ще бъде дългосрочната ставка. Не позволявайте на ГПР да се увеличи след първата година да ви хване изненада.

Тип на картата: Mastercard, Visa, Discover и American Express са големите. Имайте това предвид, ако кандидатствате за кредитна карта чрез банката си или чрез друга компания като Capital One или Citi.

Парична авансова такса и ГПР: Вашата кредитна карта трябва да се използва като дебитна карта само при спешни случаи. Таксата за парични аванси може да бъде прекалено висока и ГПР за авансовите плащания в брой може да бъде два пъти по-голям от APR за покупка - избягвайте да се заплитате с тях!

Такса за забавяне на плащането: Начислява се, когато плащането Ви (минимално или изцяло) е получено след осчетоводената дата на плащане. Нещо, което трябва да имате предвид, когато използвате он-лайн парични преводи: плащане, публикувано след 17:00, вероятно няма да бъде кредитирано по сметката ви до следващия работен ден, така че вземете тези плащания насрочени ден по-рано, ако можете.

Любими на кредитни карти

Независимо дали сте наркоман от Амазонка или международен пътуващ наркоман, много кредитни карти приспособяват предложенията си, за да бъдат допълнително възнаграждаващи за определени поведения. И така, коя е най-добрата карта за вас? Това вероятно зависи от това къде харчите резервните си пари (и колко добри са вашите кредити). Ето някои от нашите любими:

Най-добрата карта за онлайн купувачите: Открийте картата (всяка)

Програмата им ShopDiscover си партнира с над 175 онлайн търговци на дребно, за да предостави на клиентите специални оферти (безплатна доставка, някой?), Плюс допълнителни 5 - 20% връщане на пари в брой, когато влизате в уебсайтовете на дребно чрез страницата на ShopDiscover и използвате вашата карта на Discover.

Най-добрата „първа“ карта за човек, който може би е открил твърде много сметки в магазина: Защитена капиталова карта Master Card

Вярвате или не, само кандидатстването за тези кредитни карти в магазина, които ви спестяват 15% при първата ви покупка, може да понижи кредитния ви рейтинг, а записването за няколко, за които сте забравили, може да ви дисквалифицира за няколко входни карти. Така че за тези от вас, които се опитват да възстановят или установят добър кредит, опитайте защитена карта, като Capital One's Security Mastercard, за да вкарате крака си във вратата на кредитната карта. Защитените карти изискват депозит (въз основа на кредитния ви рейтинг, обикновено между 50-200 долара) и идват с по-нисък кредитен лимит, но ако сте отговорни и извършвате плащания навреме, кредитният ви рейтинг постепенно ще се увеличава и можете да преминете към необезпечена карта. Няма да получите същия вид бонуси, но по-високият кредитен рейтинг ще ви служи по-добре в дългосрочен план, отколкото всеки "връщане на пари в брой".

Най-добрата карта за връщане на парите обратно: American Express Blue Cash ежедневна карта

Вземете 3% пари в супермаркетите, 2% обратно на газ, 1% обратно на всичко останало и без годишна такса. Връщането на пари в брой може да бъде заменено за подаръчни карти и стоки, а картата се предлага с функцията за експресно плащане с натискане и отиване, така че намалява времето при обръщането на пари в брой, докато печелите повече пари.

Най-добра карта за международни пътници: Capital One (който и да е)

Без такса за транзакции в чужбина (или такса за обмяна на валута) и „приета навсякъде“ Принадлежността към Visa означава, че тази карта е най-добрият ви залог при пътуване в чужбина.

Най-добрата карта за често срещани домашни пътници: (тристранна вратовръзка) Orbitz Visa Card чрез Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card, & Citi AAdvantage Visa Signature Card

Orbitz Visa е уникална сред картите за награди за пътуване, тъй като няма годишна такса. Точките могат да се спечелят два пъти при всяка покупка на Orbitz (500-2000 точки / резервация и 3 точки / изразходван долар), както и при ежедневни покупки с картата. Освен това точките могат да се използват за различни авиокомпании, както и за резервации на хотели или коли под наем.

Въпреки това, сред специфичните за авиокомпанията карти и програми, Citi American Airlines и Chase Southwest Airlines са трудно победими. Всеки те стартира с достатъчно мили или точки за покриване на един вътрешен полет (предвид скромните въвеждащи изисквания за разходите) и предлага една мили или точка за долар, изразходвани за ежедневни покупки. Картата на Citi AAdvantage има годишна такса от 85 долара, в сила след първите 12 месеца, а картата Chase Southwest има годишна такса от 69 долара - но ако се окажете във въздуха колкото на земята, това може да са най-добрите оферти за теб.

Най-добра карта за пътуващите (зад волана): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards Card

С 5% връщане на парите при всички покупки на бензин, 1% връщане на парите обратно за всичко останало и без годишна такса, това е чудесна карта за онези, които посещават помпата.

Най-добрата карта за завършилите студенти: Открийте още студентска карта

Той ви дава достъп до повечето схеми за възнаграждение за връщане на пари в парите на Discover Card и те ще се регистрират при вас, когато вашият студент и статус на заетост се променят, възнаграждавайки лоялността с кредитен лимит се увеличава, след като получите тази ведомост.