Много от ежедневните неща, които правим, са просто навик.
Този навик за обяд за 10 долара? Този навик за въртене на 30 долара за клас? Макар че едва ли дори мислите за тях, скъпите навици имат потенциал да опустошат бюджета ви.
И точно както лошите навици могат да ви изведат във финансови затруднения, така и добрите навици могат да ви помогнат да ви избягат от това - и да ви помогнат да харчите разумно, да спестите добре и най-важното - да постигнете най-големите си финансови цели по-бързо.
В крайна сметка, да поемете контрола върху парите си, означава да го направите за вас.
Готови ли сте да започнете? Нашето предизвикателство към вас е да приемете един от тези нови парични навици днес. (И докато сте в това, пуснете един, който също ви задържа.)
1. График на Вашата парична минута
Винаги ли сте били изненадани от сумата на парите - или липсата на такива - във вашия акаунт? Има начин да се предотврати това да се случи. Основателят и изпълнителен директор на LearnVest Алекса фон Тобел всеки ден взема „Минута за пари“, където влиза в своя Център за пари на LearnVest и проверява салдото по сметките си, последните транзакции и напредъка към целите си. Само за 60 секунди тя знае къде стои и какво трябва да направи този ден, за да остане на пътя - и вие можете да направите същото. Просто задайте предупреждение за календар за удобно за вас време и се изумете от това колко можете да научите за минута.
2. Настройте спестяванията си Автоматичен превод
Грешката е човек - и нека си признаем, повечето от нас биха забравили да влагаме пари, ако не автоматизираме процеса. (Или просто бихме го похарчили за нещо друго.) Но автоматичният трансфер е божествен! Всъщност това е един от най-лесните начини да помогнете на парите си да растат.
Вашето задание: Обадете се в банката, в която съхранявате спестовната си сметка, или влезете онлайн и настройте двуседмичен автоматичен превод от чековата си сметка днес. Ако предпочитате, можете дори да се свържете с вашия работодател и да направите част от вашата заплата директно депозирана в спестявания, като заобикаляте напълно вашата чекова сметка. Колко трябва да чорапиш? Започнете с 1% –2% от доходите си и задайте предупреждение в календара за преглед след месец. Най-важното е да започнете навика. След като имате възможността да гледате как балансът расте, ще се превърне в пристрастяване.
3. Приемете разходваща мантра
Оказва се, че мантрите вече не са само за йоги. Скорошен доклад на поведенчески икономист д-р Херш Шефрин показва, че създаването на финансово правило за ръководство на вашите решения за разходите всъщност може да ви помогне да направите по-добър мениджър на пари.
Докато учените ги наричат „евристика“, а не мантри, те работят конкретно, защото възприемането на лично убеждение, от което искаме да живеем - дори и сами да го измислим - ни кара да се чувстваме виновни, ако не се придържаме към него.
И така, как мислите за приемането на мантра? Помислете за един навик на харчене, който наистина бихте искали да промените: Може би това е 50-те долара, които харчите за работни обеди всяка седмица. Може би това е фактът, че не можете да изглеждате да излезете от дълга си. След това създайте мантра, предназначена да се бори с нея, като например: „Разхождам се само за развлечения, след като изплащам сметката си за кредитна карта изцяло.“ Още по-добре, запишете я и я закачете на таблото си за бюлетини или щракнете снимка и направете го на фона на вашия телефон.
4. Споделете целта си с пари с приятел
Мечтаете ли да пътувате по света, да притежавате дом, най-накрая да се освободите от студентските си заеми? Когато мечтите ни са големи, ние сме склонни да не казваме на никого в случай, че се провалим - но това може да е голяма грешка.
Изследване, проведено от д-р Гейл Матюс от Калифорнийския университет в Доминикана, установи, че хората, които записват целите си и след това ежеседмично дават на приятел актуализация на напредъка си, са с 33% по-успешни в постигането на това, което си поставят за цел. Вашето задание: Поставете си цел и намерете приятел, независимо дали това е член на семейството, колега или нов приятел, когото срещнете в LearnVest LIVE.
Искате да вземете нещата високотехнологични? Създайте споделена верига на Google Doc или имейл, след това задайте повтарящо се напомняне на календара, за да го актуализирате с напредъка си всяка неделя вечер.
5. Поставете превишаването си на лед
Кредитна карта може да се почувства като свобода да живеете живота, който искате, в момента - възможността да плащате за всичко - от хранено с трева, био говеждо месо в магазина за хранителни стоки до нови ски за вашия уикенд в планината. Но всички знаем, че без подходящите парични средства зад него това чувство на свобода може да е краткотрайно. Средното американско домакинство, което има дълг, носи над 15 000 долара само по дълга на кредитни карти, породено от таксуването на повече, отколкото могат да плащат днес.
Искате да нарушите кредитния навик? Сертифицираните финансови специалисти на LearnVest препоръчват да замразите кредитната си карта за два до три месеца - буквално, да я потопите в купа с вода и леко да я поставите във фризера. След това попълнете празнотата в портфейла си с дебитна карта, която можете да свържете с паричния център LearnVest, за да съхранявате внимателно разходите си. Просто се уверете, че нямате защита от овърдрафт, което позволява на банката да забележи пари в брой, когато сте изтекли (и може да ви начислява стръмно за привилегията).
6. Кажете си, че заслужавате повече
Някога си казахте „заслужавам си“, когато се агонизирате над цената на излитане след дълъг ден или се опитвате да оправдаете ново облекло след смачкване на презентация на работа? Всички сме били там - лекуваме се за сметка на финансовото си здраве.
Но това сте старите вие. Вместо да заслужавате всяко приспособление, бягство през уикенда и скъпо спа лечение, което ви пресича пътя, новото знаете, че заслужавате повече. Заслужавате да сте в безопасност, ако загубите работата си, без лош дълг и спестявате за нещо голямо, което наистина ще ви направи щастливи. Следващия път, когато се изкушите да похарчите, запитайте се: заслужавате ли тази свещ от 40 долара, вечеря 25 долара, чифт маратонки 150 долара или заслужавате повече? След като започнете да питате, ще се изненадате колко често вместо това решите да инвестирате в бъдещето си.
7. Направете главен списък
Някога стъпили ли сте в Target, за да си купите тоалетна хартия и мляко и излязохте със сто долара по-леки? Проучване на Националния фонд за финансово образование установи, че 70% от купувачите признаха, че правят импулсна покупка през последния месец - и че над 70% от тези купувачи съжалиха за това по-късно. Ето защо се нуждаете от план, преди изобщо да стъпите в магазин.
Ще започнем просто - с вашите хранителни стоки: Според проучване на фирмата за проучване на пазара The NPD Group, 72% от купувачите, които пазаруват хранителни стоки със списък никога - или само от време на време - импулсивно купуват допълнителни артикули. Ето как да бъдете един от тези купувачи: Отворете документ в приложението за бележки на телефона си, в чернова на имейла си или в тефтер, който никога не напуска колата ви. Когато осъзнаете, че сте с ниско съдържание на хартиени кърпи, хляб, чорапи, каквото и да е, добавете продукта в своя основен списък. Всеки път, когато стъпвате в магазин, носете споменатия списък - и ако елемент, който искате, не е в него, не го оставяйте да напусне магазина.
8. Нека един лош ден да бъде миг
Така че, вие се опитвате да отрежете три-деветте месеца на разходите за живот, които би трябвало да имате във вашия спешен фонд, и сте имали намерение да се освободите от използването на кредитната си карта, но се измъкнахте. Първо, не се обезсърчавайте, тъй като дори науката казва, че това няма да ви върне в дългосрочен план, ако не го допуснете.
Всъщност проучване, публикувано в Европейското списание за социална психология, показва, че за някои хора са нужни няколко седмици, за да се усвоят добрите практики в дома; други имат нужда от месеци. Но независимо колко време отнемаше на всеки индивид да циментира новите си навици, нито един не беше напълно дерайлиран от подхлъзване тук-там.
В крайна сметка, ако изядете една бисквитка, няма да се събудите мазнини. Но не забравяйте, че когато се опитвате да създадете нов, отговорен финансов, създаването на нов начин на работа отнема време, а грешката с малки пари днес е просто шанс да направите по-добро утре.
9. Изградете буфер за 15 минути
Когато Чарлз Дюхиг, автор на наръчника за промяна на поведението „Силата на навика: Защо правим това, което правим в живота и бизнеса“ , реши да превърне бисквитката си в средния следобед в по-добър навик, той се разсея от печивата и изчака 15 минути да видим дали първоначалната му копнеж е изчезнала.
Методите на Duhigg не са запазени за бисквитки - можете да направите същото с разходите си. Когато почувствате финансово безотговорен импулс, незабавно направете нещо друго, за да се освободите от ума си: Ако сте изкушени от мащабната разпродажба в любимия си магазин, разходете се в другата посока. Ако вашата онлайн количка прелива, щракнете и прочетете статия за нещо несвързано.
След това задайте 15-минутен таймер. Когато изгасне, проверете сами: Чувства ли се този първоначален импулс като неотложен? Ако това стане, можете да следвате съветите на Duhigg за следващите си стъпки, но тези 15 минути може много да ви настроят да се съпротивите.
10. Използвайте разширени стратегии за спестяване
Ние знаем, знаем, че се чувствате умни, че изобщо имате спестовна сметка - и трябва! Но просто създаването на спестовна сметка е за начинаещи. Независимо дали спестявате за авансово плащане за къща, пътуване по света или нова кола, има по-усъвършенстван начин за спестяване: личен ескроу.
Лична ескроу сметка е отделна спестовна сметка, създадена специално за спестяване за основна финансова цел. Защо да не съберете всичките си спестявания в една сметка? Така можете да видите напредъка си към различни неща, за които спестявате едновременно. (Плюс това, по този начин може да не потънете във вашия спешен фонд, когато вземете тази голяма ваканция или започнете тези ремонти на дома.)
Експертите препоръчват да се създадат няколко акаунта, които да работят върху множество цели (да, европейското ви бягство получава собствен акаунт) и да установяват автоматични вноски за всеки. Свържете ги с Паричния център, за да проследите растежа им и бихте могли да карате колело в Прованс, преди да го знаете.
