Пенсионирането е едно от най-големите ни финансови предизвикателства по три причини:
Ако само четенето на този списък ви кара да се потите, ние разбираме.
Според общонационално проучване, проведено от LearnVest и Chase Blueprint, американското финансово притеснение е номер 1 дали ще успеем да спестим достатъчно за пенсиониране или не. Около една трета от мъжете и жените посочват, че тяхната основна грижа е например за изплащането на дълга, разполагането с достатъчно пари, за да живеят спокойно и достатъчно, за да се грижи за децата си.
Както при всички плашещи предизвикателства, пред които сме изправени, ние сме склонни да измисляме извинения, за да можем да избегнем изправянето пред трудната работа за спестяване за пенсиониране. Е, днес е денят, в който ще спреш.
Съставихме списък с най-добрите лъжи за пенсиониране, които си казваме, и сме измислили решения, които ще ви изкарат по пътя към удобно яйце за гнездо.
1. Не мога да си го позволя.
Повече от една от четири жени в проучването Chase / LearnVest твърдят, че нямат пари да допринесат за пенсиониране, след като са платени всички сметки.
Хм. Да, можете да намерите $ 20, за да започнете. Ако не сте започнали да спестявате за пенсиониране, опаковайте обяда си два пъти тази седмица и поставете 20 долара в пенсионна сметка. (Ако винаги пакетирате обяд, намалете още 20 $ разходи тази седмица.) Направете това да се случи, дори ако трябва да го правите по един долар наведнъж в течение на месеца. Ако не можете да си помислите каквито и да било разходи за съкращаване, вземете нашия безплатен 10-дневен буткам за намаляване на разходите.
Ако вашият работодател предлага план за пенсиониране, настройте го днес и започнете да отделяте поне 1% от заплатата си. Ако имате индивидуална пенсионна сметка, влезте в профила си и започнете да внасяте още 20 долара на месец. Ако трябваше да внасяте 20 долара на месец в продължение на 30 години и парите ви нараснаха средно със 7% годишно, вашите общи вноски от 7 200 долара ще нараснат до повече от 24 000 долара. Искате стъпка по стъпка ръководство за създаване на вашите работодатели и индивидуални пенсионни сметки? Този списък беше направен за вас.
2. Толкова съм млад, има много време да спестя за пенсия по-късно.
Това е една от най-съблазнителните лъжи за пенсиониране. Доста дълго време е вярно, че пенсионирането е начин. (Дори и да сте на 55, все още е на поне 10 години.) Неучудващо е, че една четвърт от жените на възраст 25-32 години в проучването Chase / LearnVest заявиха, че пенсионирането е толкова далеч, че имат малък интерес да научат за него. Дори 5% от жените на възраст 45-54 години все още се чувстват по този начин.
Но времето се движи по-бързо, отколкото си мислите: Изследването също показа, че 6% от жените на възраст 45-54 години са спестили по-малко от 5000 долара за пенсия. Тези жени вече са в сериозна игра на догонване.
Имате нужда от повече мотивация, за да започнете днес? Помислете за това: Колкото по-дълго отлагате спестяванията за пенсиониране, толкова по-трудно ще ви бъде да спестите.
Да речем, че целта ви е да спестите 1 милион долара за пенсиониране.
Ако започнете да спестявате за пенсиониране, когато сте навършили 25 години, ще трябва само да внасяте малко по-малко от 6500 долара годишно, за да постигнете тази цел, когато навършите 65 години. Все пак, ако сте на 25 и печелите $ 35 000 годишно, $ 6 500 вероятно изглежда като много. Приносът на тази сума ще ви остави 28 500 долара годишно да живеете. Не е идеално.
Но ако изчакате, докато навършите 45 години, и печелите повече пари - да речем, 60 000 долара годишно - и започнете да правите принос след това, ще трябва да внасяте 28 185 долара годишно, за да стигнете до пенсионната си цел от 1 милион долара! А това ви оставя по-малко от 32 000 долара годишно да живеете. Но ако бяхте започнали на 25, все пак щяхте да внасяте само 6500 долара годишно на възраст 45, така че ще имате 53 500 долара годишно да живеете - не е лошо.
Така че, започнете сега. (Научете повече за това, защо стартирането рано е по-лесно да спестите за пенсиониране.)
3. Когато се оженя някой ден, няма да се налага да се притеснявам за пари.
(Обзалагаме се, че всички омъжени жени, които четат това, имат добри смешки в момента.)
Дали бракът улеснява или не финансовия ви живот зависи от цял куп фактори: И двамата работите? И двамата правите достатъчно, за да се издържате? Може ли един или и двамата да ви уволнят? Или се разболявам? Ще остане ли някой от вас у дома? Ще преминете ли един или двамата от вас в кариера? Дали един или и двамата ще получите наследство? Искрени ли сте един към друг относно разходите си? Съгласни ли сте с финансовите си цели? Ще имате ли деца? Ако е така, ще плащате ли за обучението им в колеж?
Искате повече доказателство, че бракът няма да облекчи притесненията ви за пенсиониране? Ето разпределението на възрастта на жени, които съобщиха, че „вероятно биха разчитали на моя партньор, за да спестят за пенсиониране“ в нашето проучване Chase / LearnVest: 23% от жените на възраст 25-32 години, но само 12% от жените на възраст 45-54 години. Изглежда, че като остаряват жените, те стават по-реалистични за пенсионирането.
Долен ред: При брака вашите пари се притесняват да се променят, но те няма да изчезнат и основната ви грижа за парите - пенсионирането - винаги ще бъде налице, независимо дали се жените или не.
(Ако това все още не ви е убедило, имайте предвид, че спестяването за пенсиониране е по-трудно за жените, така че това е нещо, което ние, женени или неженени, трябва да се съсредоточим върху повече от мъжете.)
4. Разчитам на социалното осигуряване, така че няма нужда да спестявам толкова.
Може би днешните пенсионери могат да кажат това. Но бъдещето на социалното осигуряване е толкова несигурно, че никой, който се пенсионира през следващите години, не трябва да планира да разчита на него. Защо? Количеството пари, които влизат в програмата, не е достатъчно, за да даде на всички предимствата, които са им обещани. За щастие, проучването Chase / LearnVest показва, че седем на 10 жени не са уверени, че ще получат социално осигуряване. Но ако сте един от трите на 10, които вярват, че щете, послушайте:
Ако сте на 25, а сега печелите мощни 115 000 долара годишно, можете да очаквате да получавате само около 3231 долара на месец в днешните долари (38 772 долара годишно), ако се пенсионирате през 2051 г. на възраст 70. Разбира се, това е най-доброто сценарий. Ако сте на 25 и печелите $ 35 000 годишно (много по-вероятно е), можете да очаквате да получите само $ 977 на месец ($ 11 712 на година), ако се пенсионирате на 62. Това е доход на ниво бедност.
5. Днес заслужавам да се забавлявам с парите си - много работя за това.
Спестяването за пенсиониране не е нито едно, нито предложение. Можете да спестите за пенсиониране и да се насладите на живота сега. Ето как: Правилото 50/20/30. Тази насока за бюджета гласи, че:
Така че, да, вие наистина заслужавате да се забавлявате с парите си днес - само не за сметка на утрешния ден. (Научете повече за правилото 50/20/30.)
6. Голямо наследство идва моят път някой ден.
Това е случай на броене на пилета, преди да се излюпят. Наследството, което се чувствате сигурни, че събирате, може да бъде погълнато от медицински сметки, може да изчезне в друга финансова криза или да намерите богатия роднина, от когото очаквате да наследи, живее далеч по-дълго, отколкото сте очаквали. Можете също така да се нуждаете от тези пари за изплащане на дългове или данъци. Макар че със сигурност би било хубаво, ако наследите пари и бихте могли да насочите всичко към пенсионирането си, мислейки, че можете да го направите, не е план; това е хазарт.
По-добре е да разчитате на себе си, за да финансирате пенсията си и след това да се насладите на наследството си като бонус, ако наистина получите такова.
7. Ще мога да използвам капитала в дома си, за да се пенсионирам.
Тази лъжа за пенсиониране поражда два големи въпроса: Къде ще живеете при пенсиониране? А какво ще стане, ако пазарът падне, когато искате да продавате?
Добре, имаме трети въпрос: Спомняте ли си кризата с жилищата преди няколко години?
8. Първо трябва да заведа децата си в колежа и след това мога да се съсредоточа върху пенсионирането си.
Да, колежът е голям разход и определено трябва да спестите за него. Но ако не спестите пълната сума за колежа, винаги можете да получите обратно финансова помощ. Безвъзмездните средства, стипендиите и студентските заеми могат да ви помогнат да изплатите начина на детето си. (Научете тук как най-добре да спестите за образованието си в колежа и се научете да отваряте сметка в колеж с този контролен списък.)
Що се отнася до пенсионирането ви, обаче няма кредити. Всичко, което ще трябва да живеете, е това, което сте запазили. Поради тази причина спестяването за пенсиониране трябва да бъде вашият основен финансов приоритет - винаги. Всички останали пари, които имате, могат да отидат за спестявания в колежа. (Научете тук как да приоритизирате пенсионирането си спрямо другите си финансови цели.)
9. Не искам да губя пари, така че защо да инвестирате в 401 (k) или IRA?
Да, пазарът не е надежден от година на година. Но в исторически план за дълги периоди от време тя върна около 7% годишна възвръщаемост на инвестициите. Няма да получите това със спестовна сметка - и всъщност дори няма да победите инфлацията, ако съхраните парите си в спестовна сметка.
10. Ще започна да спестявам, когато пазарът се подобри.
Никой не може да предвиди пазара. Никой. Така че не можете да определите времето за вашите инвестиции перфектно, така че те само да продължат. Но ако инвестирате редовно през десетилетия, вашите инвестиции, подобно на общия пазар на акции в исторически план, би трябвало да имат повече възходи, отколкото падения. Така че, инвестирайте за дълги разстояния и не се притеснявайте от дребни спадове сега. Ако го направите, по-късно ще пропуснете да натрупате десетки хиляди долари.
11. Смятам да продължа да работя дори и при пенсиониране.
Според проучването Chase / LearnVest 17% от жените вярват, че могат да направят това (както и 14% от мъжете). Може да обичате работата си и това може да е вида на работата, която можете да вършите, дори когато сте по-малко бързи. Но какво ще стане, ако не можете да намерите работа, или какво, ако имате здравословни проблеми, които ви пречат да работите?
Въпреки че можете да се надявате на най-добрия сценарий, не е разумно да основавате плана си около един. Сега откъснете малко пари, за да сте готови за всичко, което може да ви дойде. Дори и да сте достатъчно здрави, за да работите над типичната пенсионна възраст, вероятно ще искате ваканция от време на време!
Без повече извинения
Ако сте напълно убедени да пуснете всички тези лъжи за пенсиониране, вземете нашия Пенсиониране в стил Bootcamp. След десет дни ще визуализирате бъдещото си пенсиониране, ще научите какви сметки се нуждаете, ще разберете общата сума, която трябва да спестите, и други.
