За съжаление не е рядкост хората да се озоват на средата на 20-те си години, погребани в дългове и не съвсем сигурни как са стигнали до там. Според Салли Мей, завършилите колежа завършват със средно 4100 долара дълг по кредитни карти - 41% увеличение от само преди четири години. И да, понякога това е резултат от един голям непредвиден разход. Но през повечето време, макар да изглежда, че се трупа през нощта, това не стана - дългът обикновено е резултат от малки решения, взети във времето.
Да си в дълг може да се почувстваш непосилен, но не е невъзможно да се измъкнеш. Първата стъпка обаче е да разбереш как си попаднал там на първо място. Независимо дали се надявате да изплатите кредитните си карти или се опитвате да не се задържите напълно, разгледайте по-подробно четирите най-често срещани причини, в които се оказваме на червено.
1. Събиране на кредитни карти
Сигурен съм, че сте виждали офертите за кредитни карти - такива, които ви дават безплатен билет за обратно пътуване или 50 000 точки, ако харчите 3000 долара през първите три месеца или повече. Звучи като добра сделка, нали? Той е - за компаниите с кредитни карти. Повечето хора харчат далеч, мислейки, че ще изплащат салдото скоро, когато това „скоро“ като цяло е много по-далеч, отколкото си мислят. Национално проучване през 2009 г. установи, че 46% от възрастните на възраст 18-29 години са имали баланс през последните 12 месеца, а 29% са плащали само минималното плащане в някакъв момент през последната година.
И затова кредиторите сключват тези сделки - защото знаят, че повечето хора нямат дисциплина (или средства), за да изплащат напълно баланса си, след като съберат таксите. Този баланс остава поставен, а тези „перки“ в крайна сметка ви струват голямо време.
2. Няма достатъчно спестявания
Наличието на солидна възглавничка за спестявания е от решаващо значение за справяне с непредвидени разходи. Експертите препоръчват да спестите 10% от брутния си доход и да имате поне шест месеца разходи за живот. Но много хора не дават приоритет на отпускането на пари. Да, трудно е, когато парите са тесни и е изкушаващо да се откажете от спестяването в полза на плащането на това, което ви трябва или искате сега.
Но за съжаление това, че нямате спешен фонд, може да ви изпрати в низходяща спирала. Когато сте плесени с големи разходи - медицински сметки, автомобилни ремонти, самолетен билет в последната минута - и нямате пари в брой, за да го платите, ще бъдете принудени да го поставите на кредитна карта, където той ще натрупа такси за лихви и струва много повече, отколкото би на първо място.
3. В крак с Джоунс
Понякога дори ми е трудно да съм в крак с най-новата тенденция в технологиите - новите „задължителни“ продукти излизат по-често от всякога. Каква е разликата между iPad1 и iPad2 - и защо някой трябва и двете? Нямам идея. С изключение на това ни се казва, че имаме нужда от тях и се опитваме да сме в крак с нашите приятели и техните iPhone 4s (или автомобили или чанти, или почивки, или whatevers). И по този начин харчим пари за неща, от които не е задължително дори да се нуждаем.
4. Неспазване на бюджета
Всички горепосочени причини наистина се свеждат до една: Хората изпадат в дълг, защото харчат повече, отколкото правят. Звучи просто, но повечето от нас не отделят време, за да проследят наистина приходите и разходите си. И не, сядането с документ на Excel всяка седмица не звучи вълнуващо, но да имате бюджет и да се придържате към него, е от съществено значение да знаете колко наистина трябва да харчите и да не надхвърляте своите граници.
Изкушенията да харчим и реалностите на нашите финанси изглеждат малко по-различни за всеки от нас. Но след като успеете да определите причините, поради които лично изпадате в неприятности, можете да предприемете предпазни мерки, за да сте сигурни, че отново не следвате същия път (или никога не изпадате в дългове на първо място).
Как точно? Следете нашите предстоящи статии относно управлението на дълга - какво да направите, ако се окажете в него и как да започнете да предприемате интелигентни стъпки, за да излезете.
