Красотата да си на 20-те години е, че бъдещето ти е празен шисти. Животът може да се променя от година на година, но дългосрочните ви цели могат да бъдат в абстрактно. В определен момент, сигурно, би било чудесно да притежавате дом. Или прекарайте една година в пътуване.
Но за да имате надежда да стигнете дотам - или да се преместите навсякъде, където не е мазето на вашите родители - първо ще ви трябва солидна финансова основа.
И това започва, добре, сега. Въпреки че не можем да обещаем, че ще бъдете милионер на 40-те си години, можем да обещаем, че всеки един от тези ходове ще ви направи по-добре финансови, отколкото бихте били в противен случай.
1. Не пренебрегвайте вашите финанси
Едно от най-изкушаващите неща, които трябва да направите, когато сте млади и не сте напълно уверени в парите, е да го игнорирате колкото е възможно повече. С помощта на автоматично плащане за вашите сметки и счетоводители, които се справят с вашите данъци, можете да направите, като правите малко повече от проверка на банковата си сметка толкова често, за да сте сигурни, че не сте твърде близо до нула.
Но що се отнася до финансовото здраве, знанието на всичките ви важни числа - и редовното им наблюдение да продължат напред - е от решаващо значение за дългосрочния успех.
Какво трябва да гледате? Дори и да не създадете пълен бюджет, знанието колко пари влизат и излизат всеки месец е очевидна основа, която ще ви помогне да избегнете преразходването. Трябва също да знаете размера на дълга, който дължите, както и колко имате в спестявания, инвестиции или пенсионни сметки. Вашият кредитен рейтинг е важен, когато се обмисляте за апартаменти, заеми и ипотеки, но също така вземете предвид и други фактори, които кредиторите могат да разгледат, преди да решат да работят с вас. (Финансовата компания SoFi, например, не разглежда вашия FICO резултат, а вместо това се фокусира върху аспекти на вашето финансово здраве, като например кариерния ви опит, вашето образование и колко печелите спрямо колко харчите.)
Възможно е първоначално да не ви хареса финансовият изглед. Може би този баланс за студентски заем изглежда наравно с връх Еверест, или сте полудяли с кредитните карти първите си няколко години, когато сте учили. Не е лесно и не винаги е забавно, но повярвайте ми: да знаете къде се намирате е първата стъпка към намирането на много по-стабилно място надолу по пътя.
И следващата стъпка? Поддържайте отговорност, като следите редовно тези номера. Независимо дали използвате инструмент като Монетен двор или стара старомодна електронна таблица, отделете известно време в календара си всеки месец, за да седнете с чаша вино и да прегледате всичките си финансови жизнени показатели.
2. Първо се справете с дълга си
Преди да можем да говорим за това, че харчите парите си умно, трябва да се справим с парите, които вече сте похарчили за сметка на някой друг: ака, дългът ви.
Студентските заеми са голям за много хора в началото на кариерата им. И да, смучат, но вместо да стенеш и стенеш по тях, гледай на тях като на инструмент за изграждане на финансовата си стойност. В крайна сметка те са дълг и изплащането им навреме всеки месец ви прави по-силен кандидат за други видове заеми. Можете също така да потърсите начини да улесните тежестта върху себе си. Ако страдате от шок от стикери за студентски заем, обадете се на кредитора си и вижте дали можете да промените месечното си плащане. Кредиторите разполагат с много възможности за плащане - просто трябва да ги поискате.
Друг вариант е да рефинансирате студентските си заеми - което означава да преместите дълга си към организация с по-изгодни лихви - чрез компания като SoFi. Като намалите лихвата си в дългосрочен план, можете да освободите повече пари за спестявания или ежедневни разходи (SoFi членовете са спестили средно 18 936 долара при изплащане на заемите си.)
Що се отнася до дълга на кредитната карта, има няколко възможности. Ако някоя сметка е просрочена - повече от 30 дни - вземете тези актуални статистически данни . Повечето компании за кредитни карти са щастливи да изработят управляеми планове за плащане, за да ви върнат на път, ако ги извикате (и да, обадете се вместо имейл). Ако вашите акаунти са текущи, най-малкото уверете се, че правите минимални плащания за всички тях. След това се разделете и завладете. Много хора се чувстват страхотно - и смятат, че е разумен ход - напълно да изплащат по-малки дългове преди да се справят с по-големите. Има по-смисъл обаче първо да изплатите дълговете с най-високи лихви. Ще спестите много повече пари в дългосрочен план. Друг чудесен вариант, ако имате много отворени сметки, е да консолидирате дълга на кредитната си карта с личен заем с по-ниска лихва, оставяйки ви само едно плащане, за което да се тревожите всеки месец.
3. Поставете парите си на правилните места
Най-лесният начин да бъдете богати до 40-годишното си време е да прищипвате стотинки колкото е възможно повече дотогава, да режете купони, да останете в почивните дни и да купувате само това, което е абсолютно необходимо.
Но това не звучи много забавно - или честно казано реалистично. Трябва да можете да се наслаждавате на живота си сега и по-късно и можете, ако сте интелигентни за това къде прекарвате и къде спестявате.
Що се отнася до ежедневните разходи, не е нужно да изрязвате питите си за кафе или да започнете да правите свои дрехи, но можете да потърсите начини да харчите по-умно, без да се отказвате от нещата, които ви харесват. Преминаването от кабел към стрийминг услуги например ще се отърве от голяма месечна сметка, като същевременно ще ви позволи да се насладите на любимите си предавания. Задържането на вашето членство във фитнес залата през топлите месеци - когато можете също толкова лесно да спортувате навън - може да запази допълнителни пари в джоба си. Купуване на употребявани дрехи вместо нови, заемане на книги от библиотеката, вместо да купувате, кани приятелите си за питиета, вместо да излизате навън: Има толкова много начини да продължите да живеете страхотен живот, докато спестите малко повече. (А когато наистина искате да се лекувате със себе си? Помислете да се разхождате на пътуване или събитие, а не на нов телевизор - науката показа, че преживяванията ни правят по-щастливи от притежанията.)
По отношение на спестяването, вие искате да накарате парите си да работят вместо вас, а не просто да седите там. Това означава, че ще трябва да инвестирате. Знам, че това е по-лесно да се каже, отколкото да се направи - и с толкова много опции там, може да е трудно да се разбере откъде да започнем. Ако имате добър кредит и спестявания, има инструменти за управление на богатството, които могат да ви получат премиум, но евтини услуги. Ellevest и WorthFM са страхотни онлайн инструменти за научаване на повече и SoFi скоро ще стартира инструменти за управление на богатството без такси за управление на членовете.
4. Инвестирайте в успешна кариера
Инвестирането не трябва да се ограничава до фондовата борса, що се отнася до дългосрочното ви финансово здраве - трябва да сте сигурни, че инвестирате и в успешна кариера! Ако се насочите към кариерния си път, който обичате и който има много възможности за растеж (както лично, така и финансово), ще се изплати в дивиденти за години напред.
Какво точно означава това? Първо, уверете се, че сте на път за кариера, с който вероятно ще бъдете доволни от дългия път, за да избегнете напускането на работата си по прищявка по пътя и да се поставите на място на финансови проблеми. Ако не ви харесва това, което правите в момента, потърсете начини да проучите други области или помислете да говорите с треньор, който да ви помогне да разберете следващия си ход.
Независимо дали сте в кариера, която обичате или не, трябва също да потърсите начини да увеличите своята стойност в работата. Независимо дали това е искане за повишаване на текущата ви концерт, за да увеличите потенциала си за печалба надолу по линията, да се регистрирате за онлайн клас, който ще ви научи на нови умения за търгуване, или просто да вземете проект за стречинг, който може да ви позиционира за следващото движение нагоре, инвестирането на време и пари в изграждането на себе си ще ви помогне да печелите повече и повече в бъдеще.
5. Обградете се с финансово умни хора
Всички сме чували поговорката, че сте средно от петимата хора, с които прекарвате най-много време - и това важи и за вашето финансово състояние! Проучване за 2016 г. в Journal of Retailing and Consumer Services установи, че самоописаните финансово дисциплинирани студенти са по-склонни да харчат пари, когато прекарват време за пазаруване или хранене с приятели с по-безгрижни навици за харчене. Олеле!
Това не означава, че трябва да се откажете от разхитените си приятели, но внимавайте повече за финансовите си навици около тях и търсете евтини неща, които да правите заедно. След това направете усилие да разширите кръга си и да намерите хора, които споделят вашите професионални и финансови цели. Има много начини да направите това - от срещи до групи във Facebook до провеждане на час. SoFi прие тази идея присърце, предлагайки вечери и весели часове на членовете си, така че хората, които вземат интелигентни финансови решения, да могат да се срещнат с други, които правят същото.
И накрая, не забравяйте, че финансовите ви цели и предизвикателства ще се променят, затова направете приоритет да продължите да научавате за парите. Смесете някои сайтове и блогове за лични финанси в медийната си диета или дори помислете за провеждане на някои класове, за да направите по-финансово разумни. Вероятно няма да е любимото ви четене (макар че никога не знаете!), Но ще ви помогне да запазите парите си пред ума и ще ви даде инструментите за вземане на решения, които ще ви щастят финансово за дългия път.
