Знаете какво казват: Не можете да изберете семейството си, но можете да изберете своя финансов планировчик.
Или нещо такова.
Едно от страхотните неща за това да отговаряте за парите си е да изберете кой (ако някой) ще ви помогне да го управлявате.
Изборът не винаги е лесен. Как ще разберете, че вашият дизайнер е уважаван и надежден? Може би по-важното е как ще разберете, когато тя не е ?
Тези пет червени знамена са добра индикация за това дали финансовият планиращ седящ от вас е някой, на когото трябва да се доверите с парите си.
1. Тя не е сертифицирана
"Има много добри планиращи, които не са сертифицирани финансови планиращи", казва Саманта Виент, CFP, от LearnVest Planning Services. „Но сертифицирането се превръща в индустриалния златен стандарт, отчасти защото CFP се изисква да се придържат към стандартите за професионално поведение на Съвета на CFP, което всъщност означава, че трябва да поставяме интересите на клиентите пред нашите собствени при всички обстоятелства.“
Винаги е добра идея да работите с някой, който има обозначението за ОПОР, което се издава след завършване на одобрен от Съвета на ОПОР учебен план за лично финансово планиране, преминаване на строг изпит, издаден от Сертифицирания съвет на стандартите за финансов планиращ, отговарящ на изискванията за опит и преминаване проверка на етиката и предисторията.
2. Той предлага да управлявате парите си за „безплатно“
Финансовите плановици обикновено се изплащат по един от двата начина: Или чрез авансови такси, които могат да бъдат почасово, задържан, или процент от активите, които управляват за вас, или чрез комисионна, което означава, че планиращият се плаща всеки път, когато купува или продава инвестиция.
Структурите за плащане само с такси са по-желани за повечето клиенти, тъй като няма финансов стимул (комисионна) за планиращия да купува или продава, докато работата по комисионна насърчава планиращите да извършват сделки, а не да се грижат единствено за най-добрия си интерес - наречен a "доверително" задължение. (Искате да сте сигурни, че избраният от вас планиращ е доверителен.)
Понякога брокерите, базирани на комисионна, могат да представят планирането си като безплатно, но „никога нищо не е безплатно“, предупреждава Vient. „Вероятно ще плащате чрез такси и комисиони за избраните от тях инвестиции.“
За да намерите само сертифициран финансов планиращ само за такса, посетете Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA), която е най-голямата група финансови съветници, базирани на такси.
Услугите за планиране на LearnVest също така предоставят услугите на сертифицирани финансови планиращи само за такси. За да видите дали са подходящи за вас, започнете с безплатна, 15-минутна финансова проверка.
3. Тя казва, че превъзхожда пазара
"Ако финансов планировчик ви каже, че тя може да превъзхожда пазара, това е основен червен флаг", обяснява Vient. "Всъщност поради правителствените разпоредби е незаконно да се рекламират изявления, които обещават конкретна възвръщаемост."
Превъзхождането на пазара - тоест получаването на по-добра възвръщаемост на инвестициите от средната на пазара - е изключително трудно да се направи последователно и изисква да поемете много рискове с вашите инвестиции. Докато някои мениджъри на фондове (пейджинг Уорън Бъфет) имат способност за постоянно превъзхождащи пазара, рядък планиращ може да направи същото - и резултатите никога не са гарантирани. Така или иначе, при преследването на тези високи доходи, тя ще излага вашите инвестиции на по-висок риск.
Вместо това потърсете съветник, който, когато разглеждате вашето портфолио, може да Ви посъветва за правилното разпределение на активите въз основа на Вашата толерантност към риска и времевия хоризонт, както и чрез икономически възходи и падения.
4. Тя не пита за вашите финансови цели
„Вашият плановик не е само там, за да смаже числата“, съветва Vient. "Тя ви помага да направите план за парите и живота си. Трябва да търсите някой, който има подобни ценности като вас."
В идеалния случай вероятно ще искате да работите с някой, който е в подобен жизнен етап. Родител ли си? Планировчик с деца може да е по-добре да разбере нуждата ви да спестите за колеж. Вашият CFP има специалност? Някои планиращи специалисти имат област на опит, като застраховане, планиране на имоти, развод или пенсиониране - фактор, който може да искате да вземете предвид, ако това е конкретна ваша нужда.
Когато се срещате с потенциални планиращи, не забравяйте, че ви е позволено да задавате въпроси относно техния опит и приоритети: „Смятате ли, че е по-важно да спестите за пенсиониране или да изплатите дълг? Как се чувствате в подкрепа на децата през колежа? Как се чувствате? намаляване на инвестиционния риск, докато клиентите ви остаряват? "
Изборът, който правите с парите си, е силно личен. Човекът, който ви помага да направите този избор, трябва да може да разбере и приеме вашите финансови приоритети и да ви помогне да използвате парите си, за да ги посрещнете.
5. Неговият стил на управление ви прави неудобни
Финансовите планиращи могат да управляват парите ви вместо вас или да управляват парите си с вас. Тъй като различните хора имат различни нужди, що се отнася до управлението на парите, няма правилен начин да работите с планиращ - от вас зависи да решите каква ръка искате да бъде той.
Когато влезете с финансов плановик, ще има писмено споразумение как двамата ще управляват парите си. Прочетете това внимателно и задайте въпроси, ако не сте сигурни в нещо. Подписвате ли своите акаунти в този плановик? Дали той ще се свърже с вас, преди да извърши сделка или при балансиране на вашите сметки? Ако не ви е приятно с нещо в споразумението, незабавно го представете.
Отново една ръководна дума, за която да внимавате, е „доверие“. Това означава, че планиращият винаги ще работи в най-добрия ви интерес - дори и над неговия, който е най-долният ред, когато става въпрос за получаване на помощ с долния ред.
