Лесно е да приемете страхотен здравноосигурителен план за даденост, особено ако той винаги е предоставен от вашите родители или от вашия работодател. Но ако се окажете, че се присъединявате към стартиране, което не предлага ползи, работейки за себе си като фрийлансър или предприемач или отделяйки време между работните места, може да се наложи да потърсите покритие сами.
И всеки, който е бил в тази лодка, знае, че намирането на добра здравна застраховка (за добра цена) определено не е лесно. И така, преди да се потопите в морето от планове и премии, ето преглед на възможностите, с които ще се сблъскате, и какво трябва да знаете за всяка една от тях.
Основите
За да започнете (и да се предпазите от преумора), разгледайте сайтове като eHealthInsurance и InsureMonkey, които очертават факторите, които трябва да имате предвид, и дават груба оценка на това, какво ще струва различните планове. Освен това прекарайте известно време, като щракнете около Университета на InsureMonkey за по-задълбочено представяне на основите на здравното осигуряване.
Семейни, групови или студентски тарифи
Ако имате възможност да влезете в групов план, често това е по-евтин вариант от плановете, които можете да намерите сами. Ако сте под 26 години, можете да получите постоянно покритие от здравната застраховка на родителите си, благодарение на Закона за достъпни грижи. Или, ако сте в училище, разгледайте спонсорирани от университета планове - мнозина предлагат групова застраховка с отстъпка или здравна помощ в университета. Независимите изпълнители също могат да търсят групови тарифи чрез индустриални организации или търговски групи.
Краткосрочни планове
Краткосрочните планове, които обикновено се максимират около шест месеца, са най-добри, ако чакате предимствата на вашия нов работодател или ако сте пресен извън училище и очаквате да намерите работа с обезщетения сравнително бързо. Тези планове рядко обхващат превантивните здравни грижи (като грипни удари), но ви предлагат защита (и спокойствие), ако сте изправени пред неочаквана хоспитализация или заболяване.
Те са силно адаптивни по отношение на процентите и продължителността на ангажимента и обикновено са най-евтиният вариант за индивидуален план. Можете да намерите краткосрочен план, като посетите сайтове за колективни оферти като eHealthInsurance или директно от доставчици на здравни услуги като United Health One или Assurant Health.
Дългосрочни планове
Дългосрочното покритие за здравно осигуряване много прилича на плановете, които получавате чрез повечето големи работодатели. Ще имате сходен избор и съображения - като висок приспадаем спрямо нисък или HMO спрямо PPO планове - и набор от цени, базирани на вашата здравна история и местоположение. Ако имате предварително съществуващо медицинско състояние (което може да означава дори неща като мигренозно главоболие), вероятно няма да се класирате за краткосрочно покритие, така че дългосрочният план с голям приспадане ще бъде основната ви възможност.
Ако това е маршрутът, който обмисляте, най-добре е да сравните плановете за eHealthInsurance, да се консултирате със здравноосигурителен агент (който работи за една компания) или да работите със здравен застрахователен брокер (който представлява множество компании, като агент за недвижими имоти ). Бързо търсене във вашия район ще ви помогне да намерите местен представител, който ще ви помогне да оцените вашите нужди и ще ви представи рентабилни опции.
COBRA
Ако наскоро сте се уволнили, напуснали сте, намалили сте часовете си или сте се развели със съпруг / съпруга, от когото сте получили покритие, проверете програмата на COBRA, която е мандатирана от правителството. По принцип бившият ви работодател е длъжен да ви покрие в груповия си план до 18 месеца (или 36 месеца в случай на развод, законна раздяла или смъртта на съпруга ви). Забележки: ако вашата компания има по-малко от 20 служители, не е необходимо да предлагате COBRA и ако ви пуснат за „груби нарушения“, няма да се класирате.
Но ако COBRA ви е на разположение, обикновено това е добър вариант - това ще струва повече, отколкото сте плащали за здравно осигуряване, когато сте били наети, но ще получите същото ниво на покритие (което често е по-добро, отколкото бихте могли да си позволите на индивидуален план). Трябва да получите информация за регистрация в COBRA от вашия работодател, преди да напуснете или по пощата малко след това. Ако не, обърнете се към бившия си отдел по човешки ресурси и попитайте.
Стоматологични и зрителни планове
Не забравяйте за зрението и стоматологичната застраховка - те не винаги са обхванати от групови планове и е трудно да се осъществи чрез краткосрочни полици. Можете да разгледате възможностите си за покритие на зъбите чрез сайтове като DentalPlans.com, да проучите индивидуалните планове за грижа за очите чрез големи доставчици като VSP или да се стремите към спестявания от комбинирани планове за покритие на зъбите и зрението, достъпни от компании като Humana One.
Други ресурси
След като сте се съгласили с план, уверете се, че сте подготвени за всичките си разходи за здраве - тарифи, приспадания, посещения в офиса, рецепти и всички разходи, които не са покрити от плана ви. Опитайте сайтове като Simplee, безплатна онлайн услуга, която да ви помогне да организирате и планирате медицинските си разходи или DestinationRX, търсачка, която ви помага да намерите най-добрата цена за вашите рецепти.
Намирането на здравни грижи не е лесно, но имате възможности. Ако е възможно, направете основите далеч предварително - например, ако планирате да стачкате самостоятелно и на свободна практика - тъй като някои планове отнемат няколко седмици, за да решите дали да се класирате. Направете проучване, преди да подпишете всякакви пунктирани линии, и отделете време, за да сте сигурни, че избраният от вас план е най-добрият за вас, вашето здраве и вашата ситуация.
