Ако сте завършили тази пролет и имате кредити за студенти, вероятно сте изправени пред края на гратисния си период за около 10 дни. Завършилите май и юни, гледате в края на този месец или декември.
Във всеки случай този шестмесечен период след дипломирането, през който не е необходимо да извършвате плащания по по-голямата част от федералните и частните заеми, приключва - и бързо.
Като се има предвид нарастващата цена на образованието и икономическите колебания, много нови градове разполагат с огромни пакети за заем, което превежда в стотици или дори хиляди долари плащания всеки месец. (Докато средният дълг, държан от американските кредитополучатели, се движи около 27 000 долара, един от осемте кредитополучатели има над 50 000 долара за изплащане.)
Да се надяваме, че вече сте поставили стабилен финансов план, за да се справите с разходите - но знаем, че първите месеци след дипломирането са вихрушка. С толкова големи сметки крият пътя си към вашия акаунт, какво можете да направите, за да стигнете до нещата сега?
За да ви помогнем, ние очертахме пет стъпки, които можете да предприемете - само за часове -, за да можете да вградите месечните си плащания по заем в бюджета си и да сте готови да изпълните до следващата седмица или следващия месец.
1. Знайте своите кредити
За начало е важно да сте напълно наясно какви кредити скоро ще плащате, на кои страни, кога ще започнат плащанията ви и колко ще ви управляват.
Ако имате федерални заеми, страхотно начално място е Националната система за данни за студентски заеми (NSLDS) на Министерството на образованието. Влезте в системата и ще намерите подробна информация за всички ваши федерални заеми, консолидирани на едно място. За всички частни заеми, които сте взели, ще искате да се свържете с бюрото за финансова помощ на вашето училище или да разгледате копие от годишния си кредитен отчет (както и информация за кредит, налична чрез сайтове като Credit Karma) - и ботът трябва да може да да ви покаже списък на вашите кредитори.
След като разполагате с цялата тази информация, не забравяйте да разберете какво точно ще трябва да плащате - и кога. Ако имате някакви въпроси относно процеса на погасяване, сега е моментът да попитате!
2. Прегледайте ежедневните си разходи
Независимо дали все още интервюирате или сте щастливо инсталирани в мечтаната си работа, трябва да се подготвите за значителни корекции в разходите си, след като заемите ви започнат.
И така, издърпайте личния си бюджет и посочете няколко несъществени категории разходи, които можете да намалите, за да покриете разходите си по заема. (Не разполагате с такъв? Няма време като настоящето да го създадете.) Освен обичайните заподозрени, като вечери за изнасяне и гардероб за гардероб, помислете за корекции на други аспекти на разходите си, като понижаване на членството ви във фитнес или кабелен пакет за няколко месеца или увеличаване на времето ви за обществен транспорт.
(Също така имайте предвид, че е възможно краткосрочните ви разходи да се увеличат поради празниците, което прави по-важно от всякога да установите твърди правила за разходите сега!)
3. Изградете своята стратегия за плащане на заем
Сега, когато се справите както с условията на вашите заеми, така и с личния си бюджет, трябва да очертаете стратегията си за погасяване на заема напред. Едно ключово решение, което трябва да вземете сега: дали ще направите минималните плащания или ще се опитате да изплатите главницата по кредитите си по-рано, за да избегнете повече лихвени плащания в дългосрочен план.
Много заеми идват с 10-годишни или 25-годишни условия на погасяване. Чрез изчисляване на разходите си през срока, ще можете да определите кога бихте могли да се потопите и да отделите повече пари за главницата. Можете да влезете в NSLDS и да използвате правителствения инструмент за оценка на изплащането, за да прецените месечните си разходи за различни погасителни планове. Определете следващите няколко месеца приходи и разходи, за да прецените дали например бонус за втори път е по-добре изразходван за главницата на вашия заем, отколкото други възможности за спестявания, разходи или инвестиции.
4. Помислете за консолидация
Ако имате много заеми - и особено ако сте като повечето от завършилите и управлявате множество заеми с различни лихви и условия на погасяване - си струва да помислите за рефинансиране, за да постигнете по-добра лихва. Разгледайте калкулатора за рефинансиране в CommonBond, който разгражда потенциалните ви спестявания от рефинансиране на месечна и годишна база. В зависимост от вашия кредитор, рефинансирането може също да ви помогне да консолидирате и оптимизирате плащанията си по заем само на една месечна сметка.
Помислете за рефинансирането като чудесен начин да започнете отново, особено след като сте изминали дълъг път, откакто за пръв път сте взели тези заеми като студент. Използвайте този шанс да изберете най-добрия план за плащане за новия си начин на живот.
5. Преоценка на други финансови етапи
Знаем, че е трудно да преразгледате ваканцията си на пролет в Хавай, но ще бъде още по-трудно да изоставите при плащанията по заем след две седмици в Мауи. Направете крачка назад и помислете за останалите си финансови цели (закупуване на нова кола, преместване на по-добро място или планиране на сватба, например) и преценете как ще ги интегрирате с плащанията си по заем. Тъй като никога не трябва да компрометирате вашите спестявания или спешен фонд, за да погасявате заемите си, може да има смисъл да прокарате някои от тези цели, да създадете отделни спестовни сметки за тях или, отново, да намерите други начини да отрежете бюджета или заема плащания.
Стартирането на процеса на изплащане на вашите заеми може да бъде обезсърчаващо, но с внимателно планиране, финансово приоритизиране и план за плащания, който работи за вас, ще можете да задържите грижите за вашия гратисен период за нула време.