Ако се опитвате да установите кредит за първи път, един от най-добрите начини е да получите кредитна карта. Разбира се, вероятно сте чували недостатъците на кредитните карти - те могат да ви изкушат да похарчите, след което да ви начислят прекомерни лихви, когато го направите. Но истината е, че ако се използва правилния начин, кредитните карти са идеалното въведение за установяване на добра кредитна история.
За да науча повече за върха на кредитните карти, разговарях със Скот Гам, експерт по лични финанси и автор на новата книга, ПОВЕЧЕ ПАРИ, МОЛЯ, финансовите тайни, които никога не сте учили в училище . Скот започна блога HelpSaveMyDollars.com през 2009 г., за да представи финансова информация в ясни, лесни за разбиране условия, и оттогава той се появява навсякъде от CNN до Oprah radio, като помага на хората да спестяват, бюджетират, инвестират и управляват парите си.
Прочетете съветите му относно използването на кредитна карта като инструмент за вашето финансово бъдеще - и ако вече сте направили някои кредитни грешки - няколко съвета, за да се върнете на път.
Как са полезни кредитните карти?
Кредитните карти са добри, ако знаете как да ги използвате. В книгата говоря за мисленето на кредитните карти като инструмент за изграждане на добър кредит, а не като начин за финансиране на по-фантастичен начин на живот.
Начинът, по който хората изпадат в затруднение с кредитните карти, е като не изплаща изцяло картата всеки месец. Има последствия за това: Ще плащате лихвени такси - процентите могат да бъдат около 25% - и закъснели такси, а поддържането на баланс на картата ще намали резултата Ви от FICO.
В този смисъл е интересна динамика: за изграждането на кредит се нуждаете от кредитна карта, но в същото време трябва да знаете как да не се сблъсквате с нея, или кредитният ви резултат ще страда.
Какво трябва да знае някой, който иска да установи кредит, преди да отвори кредитна карта?
Не искате да отваряте твърде много кредитни карти. Не само, че ще отворите твърде много за кратък период от време, ще паднете кредитния си рейтинг, но и може да се изкушите да харчите пари, тъй като всяка кредитна карта увеличава покупателната ви способност. Освен това, от гледна точка на кредитния рейтинг, наистина няма нужда да имате множество кредитни карти. Просто започнете с един и вижте как става това. След няколко години, ако искате да кандидатствате за още една или да пристъпите към карта, която има по-здрава програма за награди, можете.
Първоначално трябва да използвате картата за малки покупки - обичам да казвам под 50 долара на месец. Това е управляема сума пари, така че със сигурност можете да изплатите сметката изцяло, но е достатъчно да подадете сигнал до кредитните бюра, за да покажете, че носите отговорност.
Какво трябва да търси някой, когато избира тази първа кредитна карта?
Потърсете карта без годишна такса. Няма причина да плащате такса и има много кредитни карти без такава. Някои карти ще имат 80 долара годишни такси - някои дори могат да имат 500 долара годишни такси - но те вероятно ще са за бизнес пътници, които искат да имат достъп до шезлонги на летището или други перки. За останалите от нас е изключително важно да имаме карта без годишна такса.
Дългът на кредитната карта често е симптом на по-голям проблем - разходите над средствата ви. Кой е най-добрият ви съвет за бюджетиране на тези, които живеят със стартираща заплата?
Спестете 10% от приходите си и го автоматизирайте. Просто прехвърляйте тази сума от чековата си сметка в спестовната си сметка всеки месец. Това ще увеличи вашите спестявания и ще ви накара да се справите с по-малко.
Някои обичат да имат на разположение кредитни карти в случай на спешност, но тези спешни случаи също могат да доведат до дълг на кредитната карта. Какъв съвет имате за справяне с финансови спешни ситуации?
Можете да използвате кредитната си карта при спешни случаи, но вероятно бихте предпочели да имате някакви спестявания. Препоръчва се да имате шест до девет месеца разходи в сметка за спешни случаи, но поне да отпуснете 1000 долара. Това вероятно няма да бъде напълно достатъчно, но това може да ви купи време и да ви спести от поставянето на разходи във вашата карта.
Как може някой, който е изпаднал в неприятности с кредитните карти в миналото, да плати този дълг и да поправи кредитния си рейтинг?
Искаш да платиш колкото можеш повече. Изплащането на удвоено минималното плащане, независимо колко от баланса имате, ще изплати карта след около две години. Но искате да се опитате да платите колкото можете по-дълго към дълга си.
Започнете с картата с най-висок лихвен процент, защото това ви струва най-много пари. Хвърлете всички пари, които можете към тази карта, като все пак плащате минималните плащания на другите си карти. След като тази карта се изплати, вземете всички пари, които сте платили по нея и я хвърлете на следващата карта.
Кажи ни! Ще се радваме да чуем най-добрите ви съвети за кредитна карта! Как да избегнете изкушението да похарчите - или как поправихте предишни грешки? Помогнала ли е кредитната ви карта за вашия кредитен рейтинг?
