Хелайн Олен, автор на Pound Foolish: Expose the Dark Side of the Personal Finance Industry, пише за личните финанси от 1996 г. Но тя няма да ви даде това, което сте очаквали от писателите на лични финанси: съвет. Всъщност тя вярва, че голяма част от съветите, които чуваме от днешните финансови експерти са, добре, грешни.
Заинтригуван, наскоро говорих с Олен за митовете около жените и парите и това, което ние като общество сме се объркали в личните финанси. Ето какво трябваше да сподели тя.
Мит №1: Жените се нуждаят от повече помощ за управление на парите си, отколкото мъжете
Често на жените се казва, че се нуждаят от повече помощ или различни съвети за това как да управляват парите си - просто погледнете книгите и уебсайтовете, предлагани специално за жени, като „Citibank“ Women & Co. и Prudential „Women & Money“. Но истината е, че проучванията показват малка разлика между финансовите знания и навици на жените и мъжете.
И така, защо се запазва този мит?
„Мисля, че митът съществува, защото самите жени вярват в това. Това е старата шега: Мъжете смятат, че са експертът, ако просто видят нещо за нещо. Жените имат докторска степен по тема и все още са загрижени, че всъщност не знаят достатъчно ", обяснява тя. Индустрията на финансовите услуги играе в тази възприемана липса на знания и „това е голяма част от това“.
Но има и нещо друго: жените все още печелят по-малко пари от мъжете. „Не защото жените искат по-малко: на жените се предлага по-малко, а жените са по-склонни да бъдат отхвърлени, когато питат“, казва Олен.
Това - в съчетание с факта, че жените са склонни да живеят по-дълго от мъжете - означава, че жените трябва да спестят повече пари за пенсиониране и това е друг фактор, който индустрията на финансовите услуги използва, за да убеди жените, че се нуждаят от повече помощ при управлението на парите си. Но вместо да лекуваме симптома, обяснява тя, трябва да разгледаме първопричината. Как можем да закрием разликата в заплащането на жените и мъжете, за да направим реална промяна?
Мит №2: Жените естествено са против риска
По подобен начин индустрията на финансовите услуги ни казва, че трябва да инвестираме в по-висока доходност, по-рискови фондове, за да имаме достатъчно пари за пенсиониране. И когато проучванията показват, че имаме по-малко пари в тези видове пенсионни сметки, жените се подлагат на наказание, че са „против риска“.
Olen е писал подробно по този въпрос. Жените нямат по-малко пари в сметки с висок риск поради вродена отвращение от несигурност: „Това е по-скоро симптом. Хората, които имат по-малко пари, обикновено поемат по-малък риск. "
Това има смисъл, като се има предвид, че не можем да предвидим борсата да знаем дали тези по-рискови инвестиции ще се изплатят. Когато започваме с по-малко, знаем, че не можем да си позволим да загубим това, което вече сме спестили.
Мит № 3: Не можем да спестим, защото купуваме твърде много лате или обувки
Олен коментира, че по-голямата част от личните съвети за финансите, дадени на жените, са: „Бъди добро момиче и престани да ходиш при Барни“. Но предположението, че жените харчат спестяванията си в по-голяма степен от мъжете, е друг мит. „Жените харчат повече за дрехи, отколкото мъжете, “ казва тя, „но мъжете харчат много повече за авто, алкохол и електроника, отколкото ние. По някакъв начин това не идва от критики. "
Плюс това, въпреки че американците спестяват с по-ниски цени, отколкото в миналото, това не е, защото прекаляваме с лукса. „Живеем в свят, в който заплатите ни намаляват и разходите ни се увеличават“, коментира Олен. „Това очевидно ще направи много по-трудно да спестите пари. И много по-полезно е да обясните как става това за хората, отколкото просто да им дадете 10 съвета как да намалят сметката си за хранителни стоки. “
Мит №4: Ако следваме всички правила, ще бъдем наред
Често ни кара да вярваме, че ако настроим 401 (k) за нашата целева дата за пенсиониране, спестяваме всичко, което ще ни трябва по-късно. Не е вярно. Смуща се да призная, че преди да прочета Pound Foolish, не бях наясно колко наскоро американците се обърнаха към собствените си пенсионни сметки - IRAs и 401 (k) s - за да посрещнат всичките си нужди за пенсионно финансиране.
Споменах това на Олен, който добави: „Те са напълно нови и започнаха като допълнение към пенсионната система. Те никога не са били предназначени да бъдат основният източник на доходи за пенсиониране. Сега ние ги разглеждаме като средство за спестяване при пенсиониране от около 30 години и знаем колко добре работят, а отговорът е, че не са. "
Защо не? „Хората не влагат правилната сума пари в тях. Те не инвестират парите правилно. Дори и да инвестират парите правилно, индустрията за финансови услуги таксува огромни суми пари просто за управление на тези сметки. "
Плюс това, дори да сте на правилния път, животът е непредсказуем. В книгата си Олен споделя истории на хора, чиито планове за пенсионни спестявания бяха напълно дерайлирани от спешни случаи, неочаквана безработица (често водеща до ранно пенсиониране) или простият факт, че те надживяват спестяванията си. Една жена, с която разговаряше Олен, беше спасила седемцифрен пенсионен план, но трябваше да го източи, за да обхване редица медицински проблеми, включително злополука, която остави дъщеря й парализирана и лечение на диагнозата на съпруга на Паркинсон. Тя беше спазила всички правила - и не остана почти нищо.
В отговор на тези проблеми други държави започват да търсят алтернативи, като преносими пенсии, които биха се управлявали от държавата, а не от корпорацията; „Идеята е хората да могат да ги приемат от работа на работа и който и да е техният работодател в момента, ще допринесат за тях.“
Мит №5: Личните финанси са просто лични
Що се отнася до даването на конкретни финансови съвети, „Чувствам, че най-добрият начин да давам съвет е като обясня света и как работи, а всъщност този свят не работи за много, много хора“, казва Олен. „Не можем да си позволим да спестим за работа, освен за колеж, освен за спешни случаи и всичко останало в среда, в която разходите за жилище, образование и здравеопазване растат.“
Вместо от повече образование (многобройните проучвания, които Olen цитира в Pound Foolish, показват, че финансовата грамотност просто не работи), Олен смята, че се нуждаем от по-силно законодателство, за да постигнем реална промяна във финансовите предизвикателства, с които се сблъскваме днес, включително разликата в заплащането, застоящите заплати и сложната документация и опровергани разкрития, свързани с получаване на ипотека или създаване на пенсионна сметка. Ако индустрията за финансови услуги е толкова загрижена за нашето финансово благополучие, тя пита: „Защо биха се опитали да обучат 300 милиона души за това как да избегнат ипотека със 100 страници с едно разположение, gotcha? те просто не биха го предложили! ”
Нека започнем разговор за тези митове с жените - и мъжете - в нашия живот. В кои от тях сте повярвали?
