О, празниците се навиват.
Подаръците са разгърнати, че моментната паника "какво правя, купувам-сестра" е утихнала и сме сигурни, че краката с яйца се оказа накрая наред.
Дано и вашите финанси са непокътнати. Но, само в случай, че страдате от лек бюджетен махмурлук, ние сме тук, за да ви помогнем.
И само за да поддържаме нещата леки, ние сме тук, за да ви дадем няколко финансови урока, които можете да извлечете от лудостта на празниците. Всъщност попитахме LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock как суматохата може да ни помогне да ни научим да управляваме парите си по-добре през цялото време. Мислете за тези съвети като за безплатни подаръци, които можете да използвате през цялата година.
1. Планирането отпред е ключово
Ние сме готови да се обзаложим (и със сигурност се надяваме!), Че не сте си купили билетите за коледни самолети миналата седмица. И вероятно не сте си купили подаръци и в магазина за подаръци на летището. Планирахте напред!
Познай какво? Тази готовност върши чудеса по време на празниците и може да направи чудеса за всекидневния ви финансов живот. Но точно както много от нас се спускат с парализа на подаръци и плащат твърде много в корабоплаването, защото не успяхме да действаме до два дни преди Коледа, същото може да се случи и с парите ни.
„Едно от нещата, по които работим с нашите клиенти, е просто да започнем“, обяснява Блейлок. „Не е достатъчно да мислите за парите, които ще ви трябват за основни финансови цели - като закупуване на къща или пенсиониране - когато договорът ви за наем е нагоре или 65-ият ви рожден ден е зад ъгъла.“
Вместо това се съсредоточете върху това, което можете да направите днес, за да настроите сцената за това, което искате да се случи, независимо дали това е блажена пенсионна сметка, дебел, щастлив спешен фонд или просто спестяване за ваканция през следващата година. „Ако започнете да работите върху големи финансови цели доста предварително“, казва Блейлок, „малките стъпки, които предприемате сега, могат да добавят до огромни постижения години напред“.
2. Семейството е в началото на списъка
За повечето от нас празниците са свързани със семейното време. Има причина да се съгласите да разгледате всичките 180 снимки на сафари на братовчед си или да надуете тюрбето на зет си - всичко е, защото ги обичате.
Но можете да ги (и трябва) да поставите първо през цялата година, като приведете в ред своите финансови документи - по-специално нещата, които ще ги защитят, ако нещо ви се случи. Какви са тези неща, чудите ли се? Застраховка живот и завещания.
„Повечето клиенти нямат гладене на документи, когато идват при мен, тъй като се занимава с тема, за която не е много забавно да се говори“, казва Блейлок. „Някои от първите области, върху които се фокусираме, са да се уверим, че имат достатъчно животозастраховане, жива воля и редовна воля. Особено в случай на жива воля много хора се чувстват, че нямат достатъчно активи, за да гарантират такава - но те не осъзнават, че това няма нищо общо с активите, а само с здравеопазването. "
Никой не се радва да направи тези планове, но пренебрегвайки да уточни действията, които трябва да се предприемат с вас и вашите активи, в случай че най-лошото може да се случи, може да остави вашите близки да заведат съд (често скъпият правен процес за определяне на съдбата на вашия имоти), тяхната купчина документи и много финансови натоварвания - и знаем, че ги обичате твърде много за това.
3. Даването може да бъде по-добро от получаването
Когато усещаме успокояващото сияние на огъня (буквален или пословичен), сме склонни да искаме да споделяме топлината. Имайки това предвид, не е изненадващо, че благотворителните организации получават 41% от годишните си вноски през последните седмици на годината. Всъщност, проучвания от AOL и Chase Blueprint установяват, че 94% от американците са съгласни, че е по-добре да дадеш, отколкото да получиш.
"Много от клиентите ми се чувстват, че нямат достатъчно, за да дадат на благотворителност", обяснява Блейлок, "но в момента задавате моделите до края на живота си. Ако благотворителното даване е приоритет за вас, трябва да започнете да придобивате навика днес. " Ако искате да дадете, той препоръчва да определите малък процент от заплатата си за даване - и не е необходимо да бъдете очакваните 10%. "Ние казваме на хората да започнат пенсионни вноски с 1% от заплатата си - защо да не направим същото за благотворителност?" - пита Блейлок. „Вноските не трябва да са големи, за да имат смисъл.“
Има много начини да разпространявате весело, сезонно или по друг начин, дори ако това е просто заплащане на колата зад вас на пътя. Ако благотворителното даване е финансов приоритет, не забравяйте да прецените дали давате най-ефективно и вземете предвид тези четири правила за даване от главния инвеститор и филантропа Уорън Бъфет.
4. Вашето време е ценно, твърде
За много от нас най-големият подарък за сезона е времето, прекарано там, където искаме да бъдем, независимо дали това е натъпкано на дивана с трите братя и сестри или отпиване на Май Таис на плаж блаженно сам. Всъщност, когато го попитат: „Бихте ли предпочели да имате повече време или повече пари?“ в общонационално проучване на LearnVest, проведено по-рано тази година, респондентите се разделят доста равномерно, като само 54% са в полза на повече пари.
„Повечето от нашите клиенти са работници - затова са тук, защото са шофирани и самомотивирани“, обяснява Блейлок. „Но понякога трябва да им напомня, че днес работят усилено, за да постигнат някакво ниво на баланс между професионален и личен живот надолу по пътя. Не е нужно да се измъквате от дълг на кредитна карта, за да купувате бъдещите си деца скъпо неща; трябва да се измъкнете от дълга, така че по-късно в живота, можете да отделите свободното време, за да прекарате с тях. "
Чрез създаването на прости системи можете да помогнете да постигнете напредък в парите си, без да жертвате времето си. Започнете с две лесни стъпки: Първо, автоматизирайте вноските си за пенсиониране и спестявания, така че те да бъдат направени директно във вашите сметки от вашата ведомост. (Можете дори да продължите своята продуктивна серия, като автоматизирате плащанията за фиксирани разходи, като наема и интернет услугата).
След това приемете „Минути за пари“. Любим съвет за успех на основателя и изпълнителен директор на LearnVest Алекса фон Тобел, паричната минута е просто 60 секунди, изразходвани за преглед на всички акаунти във вашия Money Center първо нещо сутрин. Само за една минута можете да следите каквото и да е нередно (или правилно!).
5. Поставянето на цели е критично
От целта да се включите в пет коледни партита до вземане на резолюции за Нова година, определянето на цели е решаваща част от постиженията и същото важи и за парите ви. Как трябва да постигнеш нещата, които искаш, когато не знаеш какви са?
Поставянето на цели е една от първите части на процеса на финансово планиране, обяснява Блейлок. „Най-важното е всяка цел да е конкретна и измерима“, казва той. "Започваме с малки. Ако клиентът няма спешни спестявания, няма да се стремим веднага да спестяваме шест месеца - ще започнем с един месец. Хората изпитват проблеми, когато започнат да си поставят огромни цели за себе си, тогава застрашават се и спират напредъка им. "
В края на краищата, Блейлок посочва, че целите могат и трябва да бъдат мотивиращи. „Когато си поставите постижима, измерима цел и я направите, ние я наричаме„ бърза победа “, казва той. „Постигането на малка цел ви кара да се чувствате отлично - имаме клиенти, които не могат да повярват, че не са докоснали спестяванията си цял месец или са развълнувани дори да виждат баланс в спестовната си сметка. Просто защото целта може да не изглеждат въздействащи в момента, не означава, че няма да създаде нещо по-голямо и по-добро в бъдеще. "
6. Семейството може да разтегне вашето търпение и бюджета ви
Никой не ти влиза под кожата като семейството и те никога нямат повече възможности от сезона на празниците.
Вярвате или не, те могат да имат същия ефект върху бюджета ви. „Виждам, че хората жертват собственото си финансово здраве, за да се грижат за семействата си доста често“, признава Блейлок. „На някакво ниво е невероятно, че те искат да направят толкова много за семействата си. Но ако това не е финансово устойчиво, всъщност не е толкова голяма помощ. Това е като аналогия с кислородната маска в самолет: Имате първо да поставите своето, а след това помогнете на хората около вас. След като сте финансово здрави, тогава можете да помогнете на другите. "
Ако чувствате, че семейството ви е навсякъде, където се обърнете - включително банковата си сметка - не сте сами. От това, че лъжем родителите си за заплатите си, за да се чувстваме като семейния банкомат, много от нас са запознати с този натиск. „От вас зависи да решите как се използват вашите пари“, напомня ни Блейлок. "Независимо дали това е спестяване, инвестиране или заемане на семейството ви (или не). Ако не ви е приятно как те влияят на вашите финанси, зависи от вас да определите съответните граници."
7. Емоциите могат да получат най-доброто от нас
Никой няма да ви обвинява, ако се разкъсате в края на Чудото на 34-та улица . Всъщност се очаква - празниците ни правят емоционални.
Номерът е да се уверите, че тези досадни чувства не могат да отворят нашите портфейли. Търговците на дребно знаят, че сме податливи на разходи, причинени от носталгия: Показано е, че пускането на коледна музика държи купувачите в магазин за 30% до 40% по-дълго.
„Най-големият капан за емоционални разходи, който виждам в края на годината, е вината“, казва Блейлок. „Чувстваме се виновни, че не сме прекарали времето, което сме искали със семействата си, и един от начините да се борим с това е, купувайки скъпи подаръци, за да покажем любовта си. Но нещата никога не могат да похарчат достатъчно, за да компенсират пропуснато време - вместо да харчите стотици за обикновени неща, можете да получите повече стойност от тези пари, като ги използвате за самолетен билет, за да посетите семейството в цялата страна. "
Следващия път, когато отидете да предадете кредитната си карта, запитайте се: Как се чувствате? Ако отговорът не е „страхотен и уверен в извършването на тази интелигентна покупка“, може да искате да се върнете по-късно.
8. Купуването на качеството прави парите ви последни
Бихте ли предпочели да имате слушалките от 50 долара, които копнеете през цялата година, или 50-те долара на ръкавици с ръкавици и ружа? Мислехме така.
Празниците са перфектната илюстрация на качеството спрямо количеството: Прекаляването с чорапи с миниатюрни бонбони най-вероятно е по-малко смислено от избора на още един качествен подарък. И това не е явление, ограничено до празниците. Случвало ли ви се е да погледнете вашия свиващ се банков баланс и да се чудите къде е отишъл, не сте в състояние да си спомните, че сте го похарчили? Ние печелим $ 5 тук и $ 15 там през цялата година и когато това компрометира нашите по-големи финансови цели, това е проблематично.
„Твърде често ще седна с клиенти, за да преразгледат техните разходи и те ще бъдат изненадани да видят колко харчат за нещо малко като кафе или такси“, казва Блейлок. "Когато не наблюдавате разходите си, парите ви имат тенденция да изчезват. Ето защо, когато работите за постигане на голяма цел, е важно да можете да отчитате всеки долар. В крайна сметка парите, които спестявате сега са просто пари, които да похарчите по-късно, за нещата, които най-много искате. "
В приложението LearnVest iPad можете да задавате изрични финансови цели и да проследявате напредъка си долар по долар. Искате ли да си купите кола? Къща? Вземете ваканция? Увеличете максимално пенсионните си вноски? В момента нещата, които най-много искате, може да изглеждат далеч, но след като започнете да работите към тях, ще се изненадате колко бързо тези сметки от 5 долара могат да се добавят.
