Когато бях в колеж и получих първия си апартамент, баща ми ми каза: „Винаги бъдете сигурни, за да получите застраховка на наемател.“ И, както повечето деца от колежа, аз незабавно изтласках от ума си тази част от родителските съвети.
Голяма грешка. Когато се върнах от зимната пауза, първокурсника ми, апартаментът ми беше разбит - телевизора ми, компютъра на съквартиранта ми и други лични вещи нямаше. И ме плеснаха със сметката, за да ги заменям.
Докато преместването на ново място може да бъде скучно само по себе си, не забравяйте да се уверите, че имате покритие и защита, които може да са ви необходими в случай на спешност. Не сте сигурни какво точно трябва да търсите в застрахователната полица на вашия наемател или все още имате въпроси? Получихме отговорите.
Защо имам нужда от застраховка на наемател?
Повечето апартаментни комплекси и наемодатели имат само застраховка, която покрива щетите върху реалното жилище, което прави всичко ваше - електроника, мебели, дрехи, каквото и да е - уязвими. Така че, за да защитите вашите вещи в случай на пожар, кражба или повреда, се нуждаете от собствена полица, наречена HO4 или застрахователна полица на наемателя. (Освен ако, разбира се, нямате средства сами да замените всичко!)
Също така се нуждаете от покритие на отговорност за щети, причинени от небрежност. Например, ако случайно оставите кухненската мивка и тя се прелее в апартамента на вашите съседи, може да бъдете подведени под отговорност за тези щети - и да бъдете задължени да плащате за ремонт, медицински сметки, свързани с произшествието, както и разходи за отбрана, ако те внесете дело срещу вас. Застраховката на Renter би покрила тези разходи.
Не, нищо от това не е забавно да се мисли, но повярвайте ми - много по-лесно е да планирате (и платите) за него, преди всъщност да се случи.
Какво точно ще покрие моята политика - и какво не?
Лична собственост
Повечето стандартни застрахователни полици на наематели предлагат защита на вашите вещи в случай на токови удари, повреда на водата, пожар, вандализъм, кражби и други събития извън вашия контрол. Повечето от тях обаче не покриват щети, причинени от наводнения, земетресения, тиня или ядрени опасности. Ако живеете в близост до линия на повреда или водата или сте загрижени за тези опасности, говорете със своя застрахователен агент относно получаването на отделна полица.
Също така имайте предвид, че определени видове имоти ще бъдат покрити само до лимит, определен от вашата застрахователна компания - 2500 долара за електроника и 1500 долара за бижута и кожи, например. Така че, ако имате годежен пръстен, персонализиран компютър или дори скъп набор от голф клубове, трябва да помислите за закупуване на допълнителна политика за лични артикули. Тези добавки към застраховката на вашия наемател обикновено са евтини (говорим по няколко долара всеки месец), но защитавайте тези наистина важни артикули, които биха били скъпи за замяна.
Загуба на употреба
Вашата политика покрива и разходите ви за живот в случай, че трябва да напуснете дома си след злополука. Кажете, че дърво се срути през покрива ви и мястото се нуждае от ремонт, преди да можете да живеете отново там - загубата на употреба ще покрие хотел, храна и всички други разходи, които сте направили през това време.
отговорност
Вашата отговорност покрива телесни повреди и материални щети, причинени от небрежност - например, ако кучето ви се разхлаби и ухапе хлапето на съседа и той трябва да получи шевове.
Вие обаче не сте обект на небрежност за очаквани или планирани телесни наранявания (хвърляте бейзбол на паркинг, опитвайки се да ударите съседа си), бизнес занимания (кексчетата, които печете в апартамента си, правят някой болен от хранително отравяне - вие ще се нуждаят от политика на собственика на бизнеса) или повреда или нараняване, свързано с превозното средство (аварийната спирачка се проваля и паркираната ви кола удари някого - автомобилната застраховка покрива това).
Допълнително покритие
В допълнение към основните положения, има още няколко вида покритие, за които да знаете. Ако посетителят претърпи нараняване в дома ви, покритието на вашите правила за „медицински плащания на други хора“ ще се погрижи за медицинските сметки, независимо кой е виновен. Покритието „Кредитна карта и банково подправяне“ ще предпази от някои опити за парични измами, като например, ако взломникът открадне кредитната ви карта или чекова книжка по време на пробив, за да изтегли фалшиви такси или да напише фалшиви чекове. И покритието „собственост на другите“ замества не само вашите вещи, но и други - например, ако вземете назаем лаптоп на приятел и течащата тръба го унищожава.
Колко покритие ми трябва?
Много от наемодателите изискват от наемателите им да имат минимум 100 000 долара покритие на отговорността. Ако вашият наемодател няма това ръководство, говорете със застрахователен агент, за да определите колко покритие се нуждаете.
За покриване на имуществени щети един от първите въпроси, които агентът ще ви зададе, е колко струват вашите неща. Макар това да изглежда като прост въпрос, когато наистина започнете да мислите какво би струвало да замените всичко в дома си, това може да се окаже сложно. Но добро правило и това, което покриват основните политики, е от 30 000 до 50 000 долара за апартаменти и около 100 000 долара за домове.
По-важното е, дори ако не можете да поставите знак за долар върху всичко, което имате, направете снимки или видеоклипове на вашето място и най-важните си вещи. По този начин, в случай на катастрофа, ще имате данни за всичко и можете да помислите колко струва всичко в този момент.
Имам нужда от това! Къде мога да получа политика - и колко ще струва това?
Първо, свържете се със застрахователната компания, която предоставя автомобилната ви застраховка - повечето ще ви дадат големи отстъпки, ако обедините и двете полици. Ако те не предлагат застраховка на наемател или искате да пазарувате, разгледайте www.insureme.com. Цените ще варират според държавата, лимитите на отговорност и стойностите на личните имоти, които искате да покриете, но основна политика - 30 000 долара покритие на лична собственост, 100 000 долара отговорност и 500 или 1000 долара приспадане - трябва да ви струва само 10 до 15 долара месец.
И нека си признаем - това е малка цена, която трябва да платите за спокойствието, което предоставя, и покритието, което бихте искали да имате в бедствие. Помислете само, че за цената на едно хранене за излитане на месец бих могъл да защитя колежа си.
