След първата ми лятна работа като помощник за дневни грижи в гимназията, следвах съветите на баща си и отворих Roth IRA с депозит от 250 долара и розови мечти да се пенсионирам на 30 години (ей, бях на 16!).
Тъй като съм някакъв перфекционист, не поех с лекота тази отговорност. Знаех от продължаващите лекции за пенсиониране на баща ми, че за да се пенсионирам изобщо, вероятно ще трябва да допринеса значителни пари за години напред.
Имайки това предвид, дадох обещание на себе си: Щом получих първата си работа на заплата (това, разбира се, ще ми обещава шест фигури годишно и ще бъда безнадеждно приказно), ще започна да увеличавам Ith Roth IRA. Между времето, когато отворих сметката и момента, в който започнах тази работа, щях да допринеса каквото мога, което в крайна сметка беше още няколко стотин долара всяка година. Въпреки че не беше много, всеки долар беше с един долар по-близо до възможността да се пенсионира.
Напред напред седем години, когато заемах първата си заработна позиция като PR сътрудник с брутен доход от 28 000 долара - което след данъци ми остави малко под 2000 долара на месец да живея. Излишно е да казвам, че кариерата ми беше всичко друго, но „шест фигури и безнадеждно приказни“.
Това е достатъчно трудно, за да спечелите само 28 000 долара на година в Атланта - още по-трудно е да спестите само около 420 долара на месец, които биха били необходими, за да увеличите IRA от $ 5000 годишно. (Ограничението за 2013 г. вече е 5500 долара годишно.) Знаех, че ще трябва да положа херкулесови усилия, за да постигна тази цел, но по някакъв начин го постигнах и успях да максимизирам моята Roth IRA три от това последните четири години. И въпреки факта, че заплатата ми е почти двойно по-голяма от предишната, аз все още живея живота си по принципите, които споделям по-долу.
Ако се чувствате като мен - като че ли не бихте могли да спестите за пенсиониране, защото просто нямате пари - не сте сами и това не е невъзможно. Ето как го направих и как това е възможно и за вас.
1. Променете приоритетите си
Истината за това да живеете на малка заплата е, че трябва да дадете приоритет на това, което наистина се нуждаете и искате, защото ограничена сума пари стига само дотук. Ако не правите приоритет активно, вероятно ще го направите подсъзнателно, което означава, че е възможно да дадете приоритет на това, което се чувства добре и е удобно, вместо на неща, които изискват по-голямо планиране.
За първата ми година в заработената ми работа моят приоритет беше да максимизирам своята Roth IRA. Това не беше просто мечта или надежда, че парите ще се появят някак. Това беше преднамерен избор. Осъществяването на спестяване на приоритет (приоритетът) означаваше, че не само намалих очевидните финансови източници като хранене и пазаруване на дрехи, но трябваше да преодолея своите подсъзнателни приоритети, тези, които дори не осъзнавах, че имам - като поддържане изяви.
Шест месеца от новия ми начин на живот, една от приятелките ми се омъжи извън състоянието си и ме покани в семейството. Натрупах цената на аферата през уикенда, включително билети за самолет, хотелска стая, кола под наем, храна и подаръци: приблизително 1500 долара. Щеше да е толкова лесно да се каже „да“, изсмучете разходите и си отидете да се забавлявате добре. Исках да направя това, което се очакваше от мен на булката, моите приятели и егото ми. Но също така знаех, че това ще отнеме от спазването на приоритетите ми.
Така че не отидох. Записах вместо това. Булката разбираше, но това не смекчи удара, който изпитвах към егото си. Със смесени емоции изпратих картичка и сертификат за подарък до магазин в нейния регистър, знаейки в червата си, че това е правилното нещо. Когато сте решили, че спестяването е приоритет, целта ви може да се постигне за сметка на някои очевидни - и някои не толкова очевидни - избори за начин на живот. Трябва да определите приоритет на спестяването.
2. Развийте здравословно обсебване с бюджета
Наследих интерес от личните финанси от баба си и бях взел няколко книги по темата, така че веднага след като получих първата си заплата за двуседмично плащане (която възлизаше на по-малко от 1000 долара), разбрах, че трябва да започна бюджетиране или Бих попаднал в свят на финансови проблеми. Не ми хареса идеята, защото звучеше досадно и ограничаващо, но с тази проверка в ръка изведнъж разбрах колко е необходимо, когато живея на малка заплата. Настроих бюджета си онлайн в програма, подобна на Паричния център и разработих ежедневна мания за проверка на финансовото си здраве.
Онлайн бюджетирането беше разкритие. В реално време виждах колко изразходвам, какъв процент от заплащането ми отиде в различни категории и как една нередовна сметка или разход за пари може да ме дърпа от пътя ми с месеци.
Преди да започна бюджета, предположих, че моят чек-акаунт може да се справи с неочаквана покупка. Но въпреки че никога преди не бях надвишавал, никога не съм имал толкова агресивни цели за спестявания. Оказва се, чековата ми сметка беше също толкова фина, колкото и доходите ми, и като знам какво се случва - сметки, наем, храна и други разходи, предотвратиха няколко финансови разстройства.
За мен реалната полза от бюджета беше ясната структура и отчетност, необходими за спестяване на $ 420 на месец за IRA и задържане на несъществените ми разходи около $ 200 на месец. Когато направих грешка, можех да я видя веднага и виждах въздействието й върху целите ми.
Ако имате основна цел, която изисква да спестите голям процент от доходите си, активното бюджетиране може да внесе ново усещане за вниманието във вашите модели на разходите.
3. Направете записване автоматично
Като знам, че моята воля понякога липсва и че цели като моите отнемат месеци последователни действия, не бих могъл да я оставя на случайността да си спомня да правя месечен принос в моя Рот ИРА.
Именно там автоматичните трансфери ме държаха на път.
Настроих автоматичен превод от чековия си акаунт към моя Roth IRA за тези $ 420 на месец. Това направи процеса на спестяване без усилие - след като го настроих, аз наистина дори не забелязах парите да напуснат заплатата си. Беше забавно и да гледам как акаунтът отмества с течение на времето, защото виждането на напредъка се чувства добре.
Ако се стремите да спестите за каквато и да е цел - пенсиониране, авансово плащане за дом, фонд за колеж на вашето дете или дори автомобил, заслужаващ завет, трябва да направите спестяванията автоматично. И най-важното: След като прехвърлянето е направено, не трябва да го докосвате!
4. Опростете живота си
Последното нещо, което наистина ме държеше в синхрон с целта ми за спестявания, беше да избегна пазаруването - не защото беше разрушител на бюджета, а защото насърчи усещането за недостатъчност. Опитах да бъда пестелив; пазаруване на продажбите и търсене на сделки за храна, развлечения и други дейности. Това, което открих, е, че много дейности по лов на сделки са опити за „поддържане на по-малко Joneses“ и, не е изненадващо, те ме накараха да се почувствам като по-малка версия на Joneses.
Това чувство не ме накара да искам да спестя пари за бъдещето си - накара ме да искам да харча повече пари за „сделки!“
Вместо да се поддавам на натиска да изглеждам като Джоунс с (отстъпка) дизайнерски дрехи, (ежедневна сделка) изискано хранене и (флаш продажба) курортни пакети, реших да опростя коренно живота си и да оценя това, което вече имах. За да се освободя от този капан, се отписах от практически всеки уебсайт за "сделка", включително ежедневните сделки, както и седмичните купони от любимите си търговци на дребно.
През по-голямата част от годината оставих косата да расте, направих нови тоалети с дрехи, които вече са в гардероба си, пренаредих домашния декор, за да променя обкръжението си, препрочитах стари книги, които обичах, и ми стана приятно да живея на по-малко,
Лишаването със сигурност не е лесен подвиг и често имах чувството, че гледам по тъмен, тежък път, който няма да свърши 40 години, докато не се пенсионирам. Чудех се как другите хора купуват билети за музикални фестивали, пътуват седмици в Европа и живеят в шикозни, добре обзаведени апартаменти - докато останах вкъщи на 25-годишния си диван и си направих още едно ядене от бокс-мак и сирене. И още по-дълбоко се възмутих на житейските избори, които направих, които ме натовариха на работа с толкова малко заплащане и толкова малко възможности за напредък.
Въпреки това знаех, че трябва да избирам - от желание, а не от необходимост - да предам всичко това, за да правя това, което наистина искам да правя.
Едно нещо, което направих, за да облекча тази болка, беше да започна редовно йога практика. Мога да чуя как очните ябълки се търкалят оттук, но студио в моя район предлагаше 5 часа обществени занятия и аз ходех два пъти седмично през цялата тази година. Там се научих да приемам момента, да ценя това, което имах, и да намеря спокойствие в простотата.
Сега, когато доходите ми почти се удвоиха от този първи порив на спестявания преди четири години, мога да си позволя много от нещата, които някога пожелах. Мога да кажа „да“ на билети за концерт и мога да се присъединя без екскурзии през уикенда - всички докато оставам на път за пенсиониране.
