През 14-те години, когато бях с приятеля си Ник, преживяхме много бури - от развода на родителите ми до изплащане на 50 000 долара дълг.
Ник и аз започнахме да се срещаме през 1999 г. като бедни 19-годишни студенти в колежа. Тогава не знаехме нищо за управлението на парите, но се научихме заедно. След дипломирането и двамата намерихме работа на пълен работен ден, във финанси за мен и в ИТ за Ник.
Пребиваването на два дохода на пълен работен ден беше огромна промяна от това, че са се провалили на подземен. Отворихме съвместна банкова сметка и накрая започнахме да живеем комфортно. Настанихме се в удобен (четете: скъп) апартамент в центъра, купихме чисто нова кола и обзаведехме луксозния си апартамент с телевизор с голям екран и нови мебели.
Известно време плащахме сметките си навреме всеки месец, но в крайна сметка нашите несериозни разходи ни изпревариха и кацнахме дълги хиляди долари. Не бях сигурен, че с Ник можем да изплатим балансите си и отидох при консултант по фалит. Като финансов планиращ признаването на финансово поражение беше една от най-ниските точки в живота ми. В крайна сметка не подадохме фалит - щеше да има твърде много последствия за финансовата ми кариера. Но веднага намалихме разходите си и коригирахме бюджета си. Взех втора работа и надвишихме плащанията с кредитни карти извън минималните. Отне ни три години, за да се върнем на крака - но ние го направихме. С връщането на финансовия си живот отново започнахме да пестим пари и да си позволяваме малко разхищения. Бяхме на добро място.
Получаване на неочакван розов фиш
Но през 2009 г. претърпяхме огромен удар. Компанията на Ник беше придобита и те възложиха много работни места, включително неговата. След като работи там пет години, Ник отиде на работа един ден и беше свикан на среща в екип - това се оказа известието на целия му отдел за две седмици.
Прибрах се от работа същата вечер и веднага усетих, че нещо не е наред. Виброто в апартамента се чувстваше много мрачно. Ник седеше на дивана и гледаше телевизора, макар и да не гледаше наистина. Когато го попитах дали всичко е наред, той ме погледна и каза: „Днес съм уволнен“, след което се върна към (не) да гледам телевизия. Никога не бях виждал Ник толкова извратен. Беше наистина сърцераздирателно.
Исках да играя подкрепящата роля на приятелката, да кажа на Ник, че всичко ще е наред и той бързо ще намери друга работа. Но като финансов плановик, съзнанието ми се състезаваше: Как бихме могли да се настроим да живеем без заплатата на Ник от 65 000 долара? Ще трябва ли да се движим? Какво бихме могли веднага да изрежем от бюджета си - и това би ли било достатъчно?
Не мислех, че ще преживеем нещо като двойка по-стресиращо от изплащането на дълга си - но сгреших. Изведнъж принуждаването да издържа един доход беше друга корекция, която никога не очаквах да направя. Ние сме добре образовани хора и работници. И все пак, там бяхме.
Съставяне на план за игра
Представям си, че да говориш за загуба на работа е много като обсъждане на развод: това е слонът в стаята, който никой не иска да възпита, въпреки че знаеш, че трябва. Изчаках една седмица, преди да разгледам темата отново, защото исках да дам време на Ник да усвои ситуацията. Междувременно скочих в режим на финансово планиране (или, по-точно казано, панически режим). Въпреки че имахме малък спешен фонд, аз бях решена да не го докосвам и да разбера как можем наистина да живеем с един доход. Затова разгледах сметките си, за да идентифицирам разходите, за да ги отрежете. Знаех, че малките съкращения бързо ще се добавят.
Накрая помолих Ник да обсъди как можем да преструктурираме бюджета си. За щастие, ние винаги сме били отворени за финансите си и успяхме да подходим към това предизвикателство като екип. Не искахме драстично да променяме начина си на живот - поне не в началото. Не знаехме колко дълго Ник ще е безработен и искахме да изпробваме нашата толерантност с по-смилаеми корекции в нашия бюджет.
Заедно разгледахме нашите банкови извлечения и сметки за кредитни карти за очевидни места за мащабиране назад, което беше достатъчно лесно, като се има предвид всички малки луксове - като вечеряне няколко пъти седмично и плащане на премиен кабел - ние се отдадохме. Този първи кръг на затягане на колан освобождаваше огромни $ 600 всеки месец. Помислете за всички пари, които бихме могли да спестим, ако бяхме направили това по-рано!
Как го направихме да работи
По време на този процес, Ник и аз започнахме да осъзнаваме, че издържането на заплатата ми от 70 000 долара наистина е възможно, при условие че сме готови да се придържаме към нашия нов и подобрен финансов план. С това успокоение ние с Ник замислихме предвидимото ни финансово бъдеще. Ето какво направихме.
Мащабирахме обратно яденето
Когато разбрахме, че харчим повече от 400 долара всеки месец за вечеря навън, намалихме това до 20 долара на седмица, което все още ми позволява да взема геврек и обяд с моите колеги веднъж седмично - малки промени, които се натрупват. Започнах да нося обяда си за работа през останалите четири дни и да запася чекмеджетата на бюрото си с опции за незабавна закуска. Нека само да кажем, че ученето на готвене не беше успех, затова компенсирах с намирането на предварително приготвени храни и закуски, които да ям на работа. Те имат по-добър вкус от всичко, което мога да готвя, и е много по-евтино, отколкото да излизам всеки следобед.
Намерихме по-евтини начини за социализация
Да бъдеш изключително социален, както Ник и аз естествено сме, е изключително скъпо. Сега ограничаваме нашите вечери в ресторанта и напитки след работа с приятели до веднъж месечно, вместо веднъж или два пъти седмично, и лесно спестяваме поне още 60 долара седмично. Нашите приятели много разбираха, когато им разказахме за финансовото си положение и дори започнаха да организират вечери на вечеря в собствените си домове. Това позволява на Ник и на мен да се наслаждаваме на времето с нашите приятели, без да се притесняваме дали сметката за ресторанта се вписва в нашия бюджет.
Нашият законопроект за кабелите ни убиваше - затова го убихме
Нашата сметка за кабел беше близо 350 долара всеки месец и винаги беше болезнено място във финансовите ни отношения. Мислех, че е твърде скъпо и не ми харесваше да допринасяш за различните спортни пакети на Ник, но го предизвиках с жертвите, които правиш във връзка. Така че се зарадвах, когато Ник предложи да го приспособим към основите. Премахнахме допълнителните канали, пакети за спорт и филми, а също така се отървахме от специалните функции от домашния си телефон и намалихме интернет пакета. Въпреки че в началото усетихме разликата, бързо разбрахме, че скъпата ни сметка за кабел е ненужна. Научихме се да живеем без него.
Прекъснахме ваканциите, които не можахме да вземем с кола
Ключът към намаляване на бюджета е да не се чувствате като жертва твърде много. Пътуването беше наистина важно за нас, тъй като не успяхме да го направим в колежа, така че с Ник бяхме свикнали да правим няколко ваканции всяка година - ни управляваше между 2000 и 3000 долара всяка. Но когато доходите ни бяха намалени, ние знаехме, че парите, които влагаме за ваканции, също трябва да бъдат намалени. Поне временно. Но вместо да премахнем изцяло ваканциите, решихме да се придържаме към пътуванията за извънредни уикенди като най-добрият начин да спестите пари и все пак да избягате от двойката. Вместо да се отбием до Лас Вегас или Флорида, бихме шофирали шест часа до Ниагарския водопад. Елиминирането на необходимостта от полет намали разходите ни за почивка наполовина.
Все още приоритизирахме пенсионните спестявания
Като финансов плановик знаех колко важно е да продължа да спестяваме за пенсиониране. В крайна сметка все пак искахме да се пенсионираме някой ден! Коригирахме нашите вноски за пенсиониране в размер на $ 200 на 50 долара месечно, за да запазим спестяванията си, без да обтягаме бюджета си. Чувствах се добре като знаех, че все още изграждам нашето бъдещо гнездово яйце. (Плюс това, бях загрижен, ако престана да дам своя принос напълно, може и да не започна отново, когато имахме повече пари да отделим.) Затова останах курса и само увеличих вноските си, когато можехме да си го позволим.
За щастие, Ник остана без работа по-малко от година и сега отново е щастливо нает. Въпреки че отново сме домакинство с двойни доходи, не сме се върнали към старите си навици за небрежно харчене. Въпреки че е клише, ние наистина научихме (по трудния начин), че парите не равняват щастието. Вместо това намерихме щастие в това да бъдем финансово отговорни и да намерим баланс между това да се наслаждаваме сега и да планираме бъдещето си - дори когато напредването става трудно.
Още от LearnVest
- Паричен микрофон: Женен съм без деца - и избирам да не работя
- Как се научихме да правим бюджет с нередовен доход
- 6 начина да комбинирате финанси с вашия партньор
