Пролетното почистване е едновременно страхотно и ужасно, нали?
Вероятно трябва да се откажете от времето, което бихте предпочели да прекарате навън, където най-накрая е слънчево. И все пак има няколко неща по-добри от това невероятно, първоначално усещане, което получавате от издухването на праха от всичко.
Познай какво? Същото може да бъде вярно, когато става въпрос за парите ви.
Точно както сега може да бъде идеалното време за почистване на вашите шкафове, това също е идеално време да помислите за организиране, опростяване и помагане да се настроите за месеци финансов успех.
За да Ви спестим време, помолихме финансови съветници в цялата страна за най-добрите им съвети как да прочистите финансите си. Помислете да опитате тези тактики, за да направите бърза подправка.
1. Създайте папка ICE
Ако сте мениджър на пари на вашето домакинство, дължите го на хората, които обичате, да съберат папка с информация, която ще им помогне да разберат как да се справят с вашите финанси, в случай че нещо ви се случи. Това е вашата папка „В случай на спешност“ или ICE.
„Включете цялата информация, която някой би трябвало да управлява вашите финанси, като номера на вашия акаунт, идентификационни номера и пароли за вход, списък на сметките, които плащате всеки месец, информация за инвестиционни и пенсионни фондове и всичко останало, което ще трябва да се обработва вашето отсъствие - казва Тайлър Грей, финансов съветник от SageOak Financial в Тулса, ОК. Това може да бъде буквална папка или папка на работния плот на вашия компютър. Ако отидете за по-високотехнологичния вариант, уверете се, че преименувате папката на нещо безобидно (може би не, „Всички финансови документи тук“ от съображения за сигурност) и попълнете своя партньор в псевдонима на папката.
Ако вашият партньор или някой друг се справя с вашите финанси, помолете този човек да създаде папка ICE за вас. Morbid? Може би малко, но тази стъпка би могла да улесни живота много в случай на спешност.
2. Пробийте маркерите
Джеф Моцки, CFP, президент и главен изпълнителен директор на Trilogy Financial Services в Хънтингтън Бийч, Калифорния, казва, че пролетта е чудесно време да разгледате по-подробно бюджета си - и един от начините да го направите е да отидете на старо училище.
„Вземете извлеченията от кредитната си карта от последните шест месеца и три различни цветни маркера“, предлага Motske. "След това използвайте един цвят, за да подчертаете необходимите си разходи (сметки за комунални услуги, застраховки, хранителни стоки, тоалетни принадлежности), друг, за да маркирате артикули, които сте купили, защото наистина сте ги искали (абонамента си за Netflix или новата прахосмукачка, която облекчава симптомите ви на алергия), и друга, за да подчертае не толкова обмислените покупки (онзи кръг от напитки, които си купил в щастлив час). “
„Това упражнение обикновено е очна. Повечето хора не осъзнават колко харчат за неща, които наистина не се нуждаят или искат “, казва той.
След като подчертаете „проблемните си зони“, вземете ги високотехнологични, като свържете акаунта си към LearnVest Money Center. След като е настроен, поставете тези маркери в чекмедже - Входящата пощенска кутия на Money Center, която много прилича на вашата пощенска кутия, ще импортира всичките ви разходи и спестяващи данни, за да ви помогне да проследите напредъка си. Можете дори да категоризирате разходите, които харчите в папки като „Хранителни стоки“, „Пътуване“ или „Доставки за домашни любимци“, след това да зададете бюджети за всяка папка и да получите автоматична актуализация за това колко пари ви остават да похарчите. Елате следващата пролет, ще имате запис на годишните разходи и дори можете да видите как разходите ви са „тенденции“ във времето.
3. Направете го автоматично
Ако досега не сте направили автоматично своите вноски за спестявания, вие сте зад кривата. „Използването на силата на този безплатен хак ще улесни живота ви“, казва Стейси Джонсън, CPA и автор на „ Живот или дълг“ .
„Извадете пари от всяка заплата за спестявания, преди да я видите. След това, автоматизирайте плащането на сметките: Винаги трябва да преглеждате сметките си, но плащането на поне някои от тях автоматично не само опростява процеса, но гарантира, че плащанията ви са навреме. “За да избегнете изненадване на сметките, изненадвайте сметките, придържайте се към автоматизиране само периодични плащания, които са едни и същи всеки месец, като наема или застраховката ви, а не кредитната ви карта.
За ръководство за настройка на автоматични депозити вижте нашето ръководство за натрупване на спестявания. Ако вече имате автоматични депозити, създадени за вашия спешен фонд и пенсионни сметки, приятна работа! Сега помислете за увеличаване на вашите вноски.
4. Отидете без хартия
Знаете ли това невероятно усещане, когато се отървете от дрехи, които не сте носили от две години? Според Джонсън, освобождаването от този кабинет, запълнен със стари сметки и извлечения от кредитни карти, може да се чувства също толкова освобождаващо. „Най-добрият съвет, който давам на клиентите си, е да останат без хартия“, казва Джонсън. „Сканирането на важните ви документи ви позволява бързо да ги намерите, предпазва ги от загуба и прави дома ви по-малко претрупан.“
Разбира се, не трябва просто да започвате да хвърляте. Нашето общо правило е да се мотаем върху данъчните записи в продължение на седем години и може би е най-лесно да се съхраняват на хартиен носител от тях. Но всичко останало - включително извлечения от банкови и кредитни карти, както и мънички за плащания - могат да бъдат сканирани и съхранявани в облачен базиран доставчик на документи, като Dropbox или Google Drive.
5. Прегледайте своите бенефициенти
Пролетта може да е чудесно време на годината, за да разгледате хората, които сте определили, за да получавате парите си, в случай че нещо се случи с вас, казва Кимбърли Фос, CFP в Роузвил, Калифорния. „Точно като завещанията, пенсионните сметки имат бенефициенти, така че е важно да се гарантира, че активите ви ще отидат на правилните хора“, обяснява тя.
Всяка сметка със значителна сума пари, било то пенсиониране, проверка, спестявания или инвестиции, трябва да има определен бенефициент. Обикновено е толкова просто, колкото да се обадите на банката си и да поискате формуляр за попълване (понякога дори можете да го направите онлайн). Бенефициентът ви е лицето, което ще получи вашите активи, така че не забравяйте да прегледате тези формуляри след голямо житейско събитие като брак, смърт или раждане на дете. И се уверете, че сте посочили някого - ако нещо се случи с вас, активи без бенефициент рискуват да влязат в скъп, отнемащ време съдебен процес.
6. Създайте свой собствен финансов календар
Да си признаем: твърде лесно е да пренебрегваме финансовите задачи до последната минута. (Здравейте, данъчна подготовка!) Ето защо сега е чудесно време да създадете своя „финансов календар“.
Това е просто: „Задайте напомняния през цялата година, за да правите неща като преглед на застрахователните полици, да получите кредитен отчет или да ребалансирате инвестиции“, обяснява Грей. „Моят е в календара на Google.“ Не сте сигурни какво трябва да правите или кога? Консултирайте се с нашия финансов календар Ultimate 2014, в който са очертани задачите, които трябва да изпълнявате всеки месец, заедно с ресурси, които да ви помогнат да ги завършите. След това добавете личните си срокове и задачи като „Увеличете пенсионните вноски“ или „Извършете окончателно изплащане на дълга (празнувайте!).“
Още от LearnVest
- 6 приложения, които улесняват управлението на парите ви
- Финансова отлагане: 4 начина, по които постъпваме по свой начин
- 50 начина да бъдете продуктивни за 10 минути или по-малко
