„Наистина ми се иска да бях спестил по-малко за пенсиониране“, казва никой никога.
Също така никога не съм говорил: „Това беше бързо и лесно, изграждайки моето гнездо за пенсиониране!“
И то с добра причина.
Натрупването на достатъчно богатство, за да се отдалечите удобно през вашите години на залез не е прост подвиг.
Ето защо е необходимо едновременно спестяване и внимателно планиране: За да поддържате какъвто и да е начин на живот, който сте изградили за себе си на възраст от 55 до 70 години, вероятно ще трябва да можете да замените 70-90% от доходите си преди пенсиониране със спестявания и Социална сигурност.
Това са много пари, но изграждането на възглавницата за пенсиониране, от което се нуждаете, е много по-лесно, ако започнете в млада възраст. Ето един поглед защо и как можете да започнете напред днес.
Времето е на ваша страна - ако започнете рано
Смешно нещо се случва с инвестирани пари с течение на времето: смесване.
Казано по-просто, смесването е това, което се случва, когато печелите пари от реинвестирани приходи от инвестиции. Това е едва доловимо, но мощно явление и най-голямата причина да започнете да спестявате веднага щом можете.
Носете с нас за бърза демонстрация. Ако инвестирате 10 000 долара в едногодишен депозитен сертификат (CD, както е по-известно), който печели 2% годишна лихва, в края на годината ще си отидете с 10 200 долара. Ако реинвестирате тези 10 200 долара в един и същ CD, ще имате 10 404 долара през следващата година. Повторете и тръгнете с 10 612 долара. Вижте как сумата, която печелите на всеки балон с цикъл, от $ 200 до $ 204 до $ 212, и дори не добавихте повече пари? Това е сложно и ефектът се ускорява с времето. Така че колкото по-дълго му позволявате да работи своята магия, толкова по-вероятно е вашето пенсиониране да планира средиземноморски круизи.
Всъщност спестяването през 20-те години може да бъде най-въздействащият ход, който можете да направите, за да гарантирате, че вашето пристанище ще ви прилича повече на Бали, отколкото на Балтимор. Според CNN Money, ако заделяте 3000 долара за 10 години всяка година на възраст от 25 до 35 години, като никога не спестявате още един стотинка и печелите 7% годишна възвръщаемост, вие ще получите 338 000 долара на възраст 65. Започнете да спестявате на 35, чорапи 3000 долара всяка година до 65 години, а вие ще завършите с по-малко - 303 000 долара.
А сега си представете какво ще стане, ако започнете рано и добавяте към пота всяка година нагоре чрез пенсиониране. Един от начините да направите това е с редовни преводи към пенсионна сметка с преференциални данъци - 401 (k), индивидуална пенсионна сметка (IRA) или, ако работите за училище или с нестопанска цел, 403 (b).
Данъците могат да бъдат на ваша страна, твърде
А, данъчния код.
Едно светло петно от иначе объркваща бъркотия: Сметки като споменатите по-горе ви позволяват да инвестирате в начини, които правят данъците по-малко … ужасни. Например 401 (k) s, които се предлагат от повечето големи корпорации, ви позволяват да инвестирате долари преди данъци и да отлагате плащането на данъци, докато не изтеглите парите при пенсиониране. Резултатът: Можете да инвестирате повече предварително, което означава, че ще спечелите повече пари в дългосрочен план. Единственото предупреждение е, че трябва да пазите ръцете си от парите до поне 59, 5 годишна възраст или да се сблъскате с 10% неустойка при теглене. (За спецификата ще искате да поговорите с данъчен специалист.)
По-щедрите работодатели ще отговарят на вашите вноски от 401 (k) до определена сума, да речем 3%. За да изтръгнете колкото се може повече пари от работата си колкото е възможно по-човешко, струва си да спестите поне процента от доходите си, равен на съответствието. Ако не го направите, хвърляте безплатни пари.
Планът на всеки работодател е различен. Струва си да отделите време, за да разберете какви опции са достъпни за вас и да обиколите описанието на IRS за плановете за пенсиониране, за да придобиете по-добро разбиране на общата пенсионна терминология, така че да имате известен опит.
"Добре, но нямам идея в какво да инвестирам …"
Инвестирането е сложно и малко плашещо. Това каза, ако вашият работодател предлага план за пенсиониране, създаването на такъв вероятно е доста просто. Така или иначе, не се страхувайте да накарате работодателя си отговорен за съвети. „Като ръководители на пенсионните планове на служителите си“, казва Лари Финк, изпълнителен директор на BlackRock, „компаниите трябва да поемат отговорността да изграждат финансова грамотност в работната си сила“.
Ако все още сте заседнали, помислете за разговор с някого един на един. Уговорете среща с доверен финансов съветник във вашия район и представете списък с въпроси. Също така, бъдете готови да обсъдите бъдещите си финансови цели освен пенсиониране (като например стартиране на бизнес или спестяване за този дом на мечтите), така че те могат да предложат стратегии, които да ви помогнат да достигнете до всички тях.
Представете го
Ето още един начин да започнете да мислите за пенсиониране: Какъв живот искате? Искате ли да се откажете от всички пътувания и да ядете всичките си ястия у дома в 70-те си години с тревожно око на намаляващите си спестявания или искате да се разхождате на тропически плаж с омар на мозъка? Ако мислите какъв живот искате, и работите назад, за да видите колко това ще ви струва спестяванията днес, може да сте по-мотивирани да започнете по-рано.
Ще благодарите на по-младото си аз, когато закопчате рамото на омар на онзи средиземноморски круиз.
